緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇互聯(lián)網(wǎng)論文范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

（一）地方金融機(jī)構(gòu)面臨的挑戰(zhàn)

1.存款搬家現(xiàn)象嚴(yán)重。方金融機(jī)構(gòu)雖然近年來發(fā)展勢頭迅猛，但相比國有大型銀行仍有起步晚、民眾信任度低、網(wǎng)點(diǎn)少等不利因素，因此，存款吸收能力本就不具明顯優(yōu)勢。互聯(lián)網(wǎng)金融興起后，很多銀行客戶將資金轉(zhuǎn)移至余額寶等既有存取便利又能生息的平臺(tái)，而這些互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品大部分將集中的資金存放于大型國有商業(yè)銀行，因此，加劇了地方金融機(jī)構(gòu)資金流失現(xiàn)象，導(dǎo)致地方金融機(jī)構(gòu)可貸資金減少。2.金融中介功能面臨弱化。聯(lián)網(wǎng)金融改變了金融機(jī)構(gòu)獨(dú)立霸占金融中介的局面，也對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)的金融中介功形成了一定的挑戰(zhàn)。中國互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模由2010年的10858億元升至2012年的38412億元，其中，第三方支付所占據(jù)的份額達(dá)到近八成。2012年支付寶日交易金額超過45億元，周沉淀資金高達(dá)300億元，媲美中等規(guī)模城市銀行的沉淀資金量。巨額的支付業(yè)務(wù)交易規(guī)模對(duì)地方金融機(jī)構(gòu)本就局限的支付中介功能產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。3.經(jīng)營服務(wù)模式面臨挑戰(zhàn)。前互聯(lián)網(wǎng)金融可以說在經(jīng)營服務(wù)的多方面進(jìn)行了細(xì)微考慮，一是通過淘寶、天貓等平臺(tái)，阿里金融擁有了堪比央行征信系統(tǒng)甚至在某些方面更加完善的數(shù)據(jù)庫，將其應(yīng)用于對(duì)小微企業(yè)的貸款中，能有效甄別客戶，以達(dá)到既發(fā)展業(yè)務(wù)又能降低風(fēng)險(xiǎn)的目的。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融尊重客戶體驗(yàn)、強(qiáng)調(diào)交互式營銷、主張平臺(tái)開放，運(yùn)作模式上更注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心技術(shù)的深度整合，為客戶提供靈活性產(chǎn)品，尤其互聯(lián)網(wǎng)金融為社會(huì)閑散資金做出投資安排，讓金融不再成為僅僅是富人的游戲，窮人也可以分一杯羹。正是因?yàn)橛辛诉@樣的客戶至上、公平對(duì)待的理念，互聯(lián)網(wǎng)金融才有了今天的迅猛發(fā)展，而這些服務(wù)模式與理念正是目前的地方金融機(jī)構(gòu)所普遍欠缺的。因此，若在服務(wù)方面不迎頭趕上，金融機(jī)構(gòu)將面臨著部分客戶、業(yè)務(wù)流失的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）地方金融機(jī)構(gòu)面臨的機(jī)遇

地方金融機(jī)構(gòu)作為中國金融機(jī)構(gòu)的生力軍，長期以來發(fā)揮著支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要作用，而其特有的船小好掉頭的特點(diǎn)也決定著其對(duì)新鮮事物接受較快，能較快的適應(yīng)新形勢發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)也將起到積極的鞭策作用，其成功經(jīng)驗(yàn)也可為地方金融機(jī)構(gòu)所用。1.互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)為商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理提供新的工具和相關(guān)數(shù)據(jù)。利用互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)技術(shù)，地方金融機(jī)構(gòu)可以通過建立一個(gè)龐大的信息數(shù)據(jù)庫，對(duì)相關(guān)的信息數(shù)據(jù)進(jìn)行捕捉及整合，使得客戶信用行為透明度大大提高。在信息充分收集的情況下，互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將有效地降低信息不對(duì)稱狀態(tài)，提高商業(yè)銀行的資金安全。2.服務(wù)中小企業(yè)的特點(diǎn)與互聯(lián)網(wǎng)金融的“草根”性相契合。地方金融機(jī)構(gòu)的一個(gè)突出特點(diǎn)便是服務(wù)中小企業(yè)，由于一般都具有法人資格，因此，決策鏈條短、貼近市場，對(duì)于中小企業(yè)的經(jīng)營脈搏把握較準(zhǔn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融恰好也對(duì)于大型商業(yè)銀行一貫所忽視的中小“草根”企業(yè)，如阿里金融便是為小微金融服務(wù)的集團(tuán)（籌）下的微貸事業(yè)部，主要面向小微企業(yè)、個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供小額信貸等業(yè)務(wù);再如近年來不斷涌現(xiàn)的P2P借貸，是一種將非常小額度的資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種商業(yè)模型，面對(duì)的有資金需求的企業(yè)大多數(shù)是小微企業(yè)。若很好地將互聯(lián)網(wǎng)金融小微貸款的經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用于貸款業(yè)務(wù)，對(duì)于地方金融機(jī)構(gòu)而言未必不是可取之道。3.獲得政府支持是地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢所在。由于地方金融機(jī)構(gòu)一般帶有濃重的地方色彩，甚至可能是地方政府控股，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，在政策上也得到了地方政府的普遍支持，此外傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在貨幣創(chuàng)造功能和在支付結(jié)算體系中的重要性，收到現(xiàn)行法律制度的認(rèn)可和監(jiān)督。而互聯(lián)網(wǎng)金融能否獲得、何時(shí)獲得監(jiān)管當(dāng)局的全面認(rèn)可，能否得到社會(huì)的接受尚且是個(gè)未知的命題。鑒于此，地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該抓住目前互聯(lián)網(wǎng)金融尚未對(duì)其形成實(shí)質(zhì)性威脅的大好時(shí)機(jī)，改進(jìn)經(jīng)營理念，提升服務(wù)水平，加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新，如此方可得到長期發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代地方金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)之策

面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的多次挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)也采取了試水電商、與電商平臺(tái)開展聯(lián)保貸款、提升網(wǎng)上銀行及手機(jī)銀行服務(wù)、發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融等措施減輕影響并積極開拓市場及客戶，但仍存在金融產(chǎn)品同質(zhì)化等難題。要突破銀行業(yè)共同存在的難題，筆者認(rèn)為，地方金融機(jī)構(gòu)作為金融機(jī)構(gòu)的弱勢群體，面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，應(yīng)取長補(bǔ)短，將重點(diǎn)放在國有大型銀行忽視的中小微企業(yè)，走與互聯(lián)網(wǎng)金融合作而非對(duì)抗之路，充分吸收其優(yōu)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展。

（一）充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，打造全面的中小企業(yè)信用平臺(tái)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)過多年的經(jīng)營，積累了大量可利用的客戶信用信息，具有良好的技術(shù)平臺(tái)、零售客戶資源和大數(shù)據(jù)，能有效解決中小企業(yè)和個(gè)人渠道不暢及信息不對(duì)稱的問題，如阿里巴巴創(chuàng)立15年來，買賣雙方在淘寶網(wǎng)上實(shí)名等級(jí)，消費(fèi)習(xí)慣與出售行為都得到完整記錄與有效分析，這是央行征信系統(tǒng)所無法比擬的。地方金融機(jī)構(gòu)如能與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，利用其大數(shù)據(jù)，不僅要利用數(shù)據(jù)庫中的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)，更要挖掘企業(yè)深層的融資需求，對(duì)于有真實(shí)背景的確有還款能力的企業(yè)有限考慮放款。

（二）借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行小微貸款的經(jīng)驗(yàn)，打造產(chǎn)品差異化的貸款模式

如上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如阿里小貸針對(duì)的客戶基本全是小微企業(yè)，這與地方金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)類型重合度較高。地方金融機(jī)構(gòu)首先應(yīng)從戰(zhàn)略角度出發(fā)，樹立服務(wù)小微企業(yè)意識(shí)；最重要的是要深入學(xué)習(xí)和研究互聯(lián)網(wǎng)金融，取長補(bǔ)短，研發(fā)和推出貼合小微企業(yè)需求、操作界面友好、處理流程高效的網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品，著力開發(fā)以小額、信用、靈活為主要特征的網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)品，如可通過網(wǎng)上銀行自助申請(qǐng)、自主提款和還款的產(chǎn)品，小微企業(yè)可根據(jù)銷售淡旺季等情況隨借隨還的產(chǎn)品，適合小微企業(yè)的短期融資和擴(kuò)大再生產(chǎn)的中長期融資等不同需求的專屬信貸產(chǎn)品等。此外，依托小微企業(yè)與上下游客戶交易形成的供應(yīng)鏈，開辦保理、商品融資、訂單融資等相關(guān)業(yè)務(wù)線產(chǎn)品。

篇（2）

二、平面媒體的生存優(yōu)勢

首先，平面媒體的重要性與必要性不容置疑。國情決定了平面媒體在可見的未來不會(huì)消失。2014年4月，中國新聞出版研究院公布的第十一次“全國國民閱讀調(diào)查”表明：從報(bào)紙、期刊、圖書、互聯(lián)網(wǎng)這四類媒介的閱讀情況看來，圖書、報(bào)紙分別以57.8%、52.7%的閱讀率位于前兩位，人均圖書、報(bào)紙閱讀量分別為4.77本、70.85期（份）。這無疑說明圖書、報(bào)紙等平面媒體的閱讀量還是非常巨大的，平面媒體在群眾中的影響力依然不容小覷。其次，報(bào)紙等平面媒體仍是讀者獲得知識(shí)和信息的主要渠道之一。報(bào)紙?jiān)谖覈鐣?huì)發(fā)展與進(jìn)步中的作用不可小覷，對(duì)于提高國民科學(xué)文化素質(zhì)、提升國家軟實(shí)力發(fā)揮了重要作用，讀者想了解的國家政策、經(jīng)濟(jì)運(yùn)行、民生狀況、熱點(diǎn)新聞、生活趣事、娛樂八卦、體育賽事等方方面面的信息，幾乎都可以在這里獲得滿足，報(bào)紙可以說是特殊的學(xué)校與老師，其現(xiàn)實(shí)性與實(shí)用性顯而易見。

三、平面媒體的發(fā)展之道

這幾年媒介發(fā)展使我們看到，任何一種形式的媒體誰也不能輕易取代誰，互聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代是一個(gè)媒介大融合、大發(fā)展的時(shí)代，如何使正在走下坡路的平面媒體重新煥發(fā)生機(jī)并擴(kuò)大影響是一個(gè)值得每個(gè)傳媒人深思的問題。筆者認(rèn)為，“打鐵還需自身硬”，在網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，平面媒體應(yīng)抓好機(jī)遇，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，鞏固和拓展傳播平臺(tái)。首先，要增強(qiáng)新聞報(bào)道的權(quán)威性和真實(shí)度。網(wǎng)絡(luò)新聞重視時(shí)效性，有些信息來不及認(rèn)真核實(shí)編校就上網(wǎng)，導(dǎo)致信息可信度大打折扣，而擁有一支訓(xùn)練有素的采編隊(duì)伍的平面媒體卻可對(duì)采訪、編輯、校對(duì)過程嚴(yán)格把關(guān)，將最權(quán)威、最真實(shí)的報(bào)道呈現(xiàn)給讀者。其次，要強(qiáng)化深度報(bào)道。本文已經(jīng)比較了平面媒體與網(wǎng)絡(luò)媒體的優(yōu)劣勢，平面媒體時(shí)效性較差，但卻可充分利用自己的優(yōu)勢，在挖掘深度上大展拳腳。再次，要加強(qiáng)特色新聞報(bào)道。當(dāng)下新聞同質(zhì)化現(xiàn)象十分普遍，有時(shí)翻看同城幾份報(bào)紙，會(huì)發(fā)現(xiàn)內(nèi)容大同小異，這不利于建構(gòu)報(bào)紙的品牌影響力。在常態(tài)化的新聞中挖掘出不一樣的東西，帶給受眾獨(dú)特的閱讀體驗(yàn)，才有利于穩(wěn)定和擴(kuò)大受眾群。最后，要加強(qiáng)自身隊(duì)伍建設(shè)，提高文字和圖片的處理能力。這點(diǎn)的重要性是不言而喻的，對(duì)平面媒體的發(fā)展具有決定性的作用。

篇（3）

二、集中建設(shè)經(jīng)濟(jì)實(shí)用

經(jīng)實(shí)際調(diào)查與綜合測算，人行福州中支確定全省互聯(lián)網(wǎng)集中接入帶寬為100M，市中支MPLSVPN接入帶寬為10M，縣支行MPLSVPN接入帶寬為4M，相比改造前的各自分散接入，大多數(shù)行帶寬有明顯增加。在人行福州中支的科學(xué)組織下，包括各市中支和縣支行網(wǎng)絡(luò)設(shè)備租賃費(fèi)用較集中改造前降低了5個(gè)百分點(diǎn)，且聯(lián)網(wǎng)設(shè)備全部改由運(yùn)營商提供和維護(hù)，后期運(yùn)行成本和維護(hù)難度也明顯降低，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。

三、集中接入工作成效

（一）業(yè)務(wù)運(yùn)行不受影響

人民銀行福州中支與互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的業(yè)務(wù)有4類：外匯管理類業(yè)務(wù)、金融服務(wù)類業(yè)務(wù)、金融信息查詢統(tǒng)計(jì)類業(yè)務(wù)、內(nèi)控管理類業(yè)務(wù)。人民銀行福州中支實(shí)施互聯(lián)網(wǎng)省級(jí)集中接入以來，互聯(lián)網(wǎng)上運(yùn)行的各種業(yè)務(wù)未受到任何影響，未接到問題投訴。相反，由于出口帶寬的大幅提升和接入平臺(tái)的進(jìn)一步穩(wěn)定，用戶體驗(yàn)總體趨好。

（二）技術(shù)管控更為有效

分散管理改為集中管理后，可以實(shí)施統(tǒng)一的技術(shù)管控。在分散管理模式下，各單位的技術(shù)力量、安全意識(shí)各不相同，特別是管理較為薄弱的縣級(jí)支行，容易發(fā)生個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)。集中接入后，可采取統(tǒng)一的技術(shù)管理規(guī)范和安全策略，在實(shí)施上網(wǎng)行為管理的前提下，還能提升用戶規(guī)范上網(wǎng)的自覺性。

（三）總體用戶體驗(yàn)大大改善

分散接入由各單位單獨(dú)與運(yùn)營商談判，議價(jià)能力有限。集中接入由全省統(tǒng)一談判，形成合力，相同資費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)下可獲得更大的接入帶寬，能夠有效地提高總體用戶體驗(yàn)。

（四）為相關(guān)業(yè)務(wù)的開展提供平臺(tái)

人行福州中支在推進(jìn)軟件正版化工作的過程中，自主開發(fā)了客戶端軟件正版化檢測工具，并且借助在省級(jí)集中平臺(tái)上部署的正版軟件監(jiān)測服務(wù)器，能夠全面掌握全省人民銀行互聯(lián)網(wǎng)客戶端軟件的安裝和使用情況，極大地提升了軟件正版化工作的效率和水平。

篇（4）

2互聯(lián)網(wǎng)金融在我國快速發(fā)展的社會(huì)經(jīng)濟(jì)背景

然而，與經(jīng)濟(jì)高速增長相伴，社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融體系結(jié)構(gòu)也顯現(xiàn)出一些問題。如從個(gè)人/家庭的貧富差距來看，自2005年起，國家統(tǒng)計(jì)局公布的全國居民基尼系數(shù)一直處于超過0.47的高位，而國際上通常把0.4作為收入分配差距的“警戒線”，屬于聯(lián)合國有關(guān)組織規(guī)定的“收入差距巨大”的類型。從大型和中小微企業(yè)的差距來看，對(duì)于大中型企業(yè)主導(dǎo)的鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶和風(fēng)電等行業(yè)，近年先后出現(xiàn)產(chǎn)能利用率低下、產(chǎn)能過剩矛盾不斷加劇，并因此成為國務(wù)院化解產(chǎn)能嚴(yán)重過剩矛盾的重點(diǎn)行業(yè)。與此形成鮮明對(duì)比的則是，中小企業(yè)尤其小微企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用日益增強(qiáng)，但長期受到“融資難”的困擾。《2013中國小微金融發(fā)展報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示：截止2012年底，全國工商登記實(shí)有小微企業(yè)1366.6萬戶，個(gè)體工商戶4059.27萬戶。《2014中國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)深度研究報(bào)告》指出：中國小微企業(yè)納稅額度占國家稅收總額的50%，創(chuàng)造的產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占GDP總額的60%，完成了65%的發(fā)明專利和80%以上的新產(chǎn)品開發(fā)。宜信的《三十六城市小微企業(yè)經(jīng)營與融資調(diào)研報(bào)告》也顯示，中國小微企業(yè)吸納就業(yè)人數(shù)超過2億，占總就業(yè)人數(shù)近25%。然而，在1366.6萬戶企業(yè)中，超過62%的企業(yè)目前沒有任何形式的銀行借款，即便是有銀行借款的企業(yè)，其中超過80%的企業(yè)最近一年中只有1次(約占47.5%)或2次(約占37.6%)借款經(jīng)歷。無論是個(gè)人/家庭還是大型與中小微企業(yè)，出現(xiàn)“貧富差距”現(xiàn)象無疑與現(xiàn)階段我國經(jīng)濟(jì)體制、產(chǎn)業(yè)政策和收入分配政策等諸多方面有關(guān)，但長期以來的金融體系的影響和作用也至關(guān)重要。圖1給出了2002～2013年間社會(huì)融資總量及其構(gòu)成的變化趨勢。由圖可見：盡管新增人民幣貸款在社會(huì)融資總量中占比逐年下降，但截至2013年底該比例仍高達(dá)51.42%，說明我國當(dāng)前的金融體系是以銀行為主的間接融資體系，而該體系對(duì)我國“貧富差距”的社會(huì)經(jīng)濟(jì)特征具有重要影響。從微觀機(jī)理來看，銀行信貸具有典型的非對(duì)稱信息特征，由此產(chǎn)生的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)兩類激勵(lì)問題使得“信貸配給”發(fā)生，即銀行無法或不愿提高利率，而是采取一些非利率的貸款條件(比如：有形資產(chǎn)抵押、擔(dān)保和健全完善的財(cái)務(wù)報(bào)表等)，使部分貸款者無法獲得銀行借款。信貸配給的自然結(jié)果是，銀行貸款尤其是能夠支持企業(yè)中長期發(fā)展的貸款流向能夠提供抵押和財(cái)報(bào)的大型企業(yè)，小微企業(yè)則自然淪落為融資難的困境。圖2給出了2000～2013年間滬深兩市非金融類A股上市公司資產(chǎn)負(fù)債率的變化趨勢，由圖可見：我國上市公司整體的杠桿率大致為45%左右，這與超過62%的小微企業(yè)目前沒有銀行借款，以及63%的借款屬于低于1年的短期借款等形成鮮明對(duì)比。在以銀行為主的間接融資體系結(jié)構(gòu)下，銀行借款仍然是“明知難但不得不為之”的小微企業(yè)當(dāng)前外部融資的重要渠道。《2013中國小微金融發(fā)展報(bào)告》顯示：66.7%的小微企業(yè)把銀行借款作為其外部融資的第一選擇，但同時(shí)31.8%的小微企業(yè)認(rèn)為銀行借款是成本最高的融資方式。銀行為主的間接金融體系和資本市場尚不發(fā)達(dá)不僅是造成大企業(yè)和中小微企業(yè)迥異現(xiàn)狀的重要原因之一，而且還對(duì)個(gè)人/家庭的投資和理財(cái)產(chǎn)生重要影響。1)現(xiàn)階段我國個(gè)人/家庭的投資渠道相對(duì)狹窄，各級(jí)城市房地產(chǎn)市場曾經(jīng)的火爆和中國大媽對(duì)黃金、比特幣的瘋狂便是很好的佐證。2)利率尤其存款利率并未完全市場化和通脹指數(shù)CPI曾一度超過5%國際警戒線的雙重背景進(jìn)一步擴(kuò)大了個(gè)人/家庭的投資和理財(cái)需求。3)盡管過去幾年來各類銀行理財(cái)和銀信合作理財(cái)發(fā)展迅猛，一定程度上拓寬了個(gè)人/家庭的投資渠道，但2011年的旨在規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)的“7號(hào)文”和2013年的旨在規(guī)范商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)尤其是非標(biāo)業(yè)務(wù)的“8號(hào)文”等一系列監(jiān)管政策的出臺(tái)，對(duì)銀行類理財(cái)投資產(chǎn)生了一定程度的負(fù)面沖擊，投資者亟需尋求新的投資理財(cái)渠道。

3互聯(lián)網(wǎng)金融的研究現(xiàn)狀

當(dāng)前，有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究主要集中在以下幾個(gè)方面。1)無論是理論界還是業(yè)界都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)、概念、內(nèi)涵和范疇展開了廣泛的討論。如文獻(xiàn)[12-13]總結(jié)了現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融的研究主要集中在互聯(lián)網(wǎng)金融的理論淵源、發(fā)展動(dòng)力、內(nèi)在屬性、發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)與監(jiān)管以及對(duì)金融市場的影響五大方面，并取得一定的研究成果，但是也存在一些需要進(jìn)一步分析的問題，如互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性研究、風(fēng)險(xiǎn)測量研究、思維研究、權(quán)利異化研究等，對(duì)這些問題的梳理將會(huì)有助于互聯(lián)網(wǎng)金融理論研究進(jìn)展的新突破。2)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)問題的研究。①P2P的借貸行為分析。當(dāng)2005年世界上第一個(gè)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)Zopa出現(xiàn)后，文獻(xiàn)[14]就對(duì)Zopa上的借貸行為展開研究。文獻(xiàn)[15]討論了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是否有利于降低微小融資的交易成本，認(rèn)為基于互聯(lián)網(wǎng)Web2.0的技術(shù)平臺(tái)對(duì)降低交易成本的作用不大，實(shí)際上P2P借款交易離不開交易的中介方，即提供P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的運(yùn)營商。文獻(xiàn)[16]認(rèn)為決定P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上能否成功融資的因素來自融資項(xiàng)目的特性、地理因素和群體因素的影響。文獻(xiàn)[17-19]都發(fā)現(xiàn)貸款人和借貸人之間的地理位置越近，則借貸越容易成功。文獻(xiàn)[20]通過實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)貸款人喜歡借款給有同樣性別或同樣職業(yè)的人。文獻(xiàn)[21]也討論了P2P網(wǎng)貸成功融資的因素。文獻(xiàn)[22]還討論了P2P借貸行為的羊群效應(yīng)。②P2P借款利率的確定。文獻(xiàn)[23]認(rèn)為在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的利率應(yīng)該反應(yīng)交易者的搜尋補(bǔ)償。文獻(xiàn)[24]的研究結(jié)果表明更強(qiáng)的、更可驗(yàn)證的網(wǎng)絡(luò)關(guān)系更有助于在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上以較低的利率成功融資，同時(shí)違約率較低。③P2P借款者的信用質(zhì)量分析。文獻(xiàn)[25]討論了P2P平臺(tái)是否可以根據(jù)“硬”信息和“軟”信息對(duì)借款者的信用質(zhì)量做出判斷。文獻(xiàn)[26]對(duì)比了中國和美國的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，發(fā)現(xiàn)中國的P2P交易者更依賴于“軟”信息做出決策。文獻(xiàn)[27]認(rèn)為借貸人信息的可評(píng)估性以及貸款人和借貸人之間的身份認(rèn)同是風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵因素。④P2P借款者的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題。文獻(xiàn)[28]研究了個(gè)人聲譽(yù)和社區(qū)聲譽(yù)對(duì)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的影響。文獻(xiàn)[29]分析了社會(huì)網(wǎng)絡(luò)是否有助于解決信息不對(duì)稱的問題。文獻(xiàn)[30]實(shí)證分析P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中信任構(gòu)建機(jī)制的建立，認(rèn)為有效的信用構(gòu)建機(jī)制可以減少信息不對(duì)稱問題。為了避免信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇問題，很多研究者探討借貸者社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的作用，如文獻(xiàn)[30-31]都發(fā)現(xiàn)借貸者的朋友網(wǎng)絡(luò)可以提升借貸者借款的成功率，降低違約風(fēng)險(xiǎn)。⑤P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管問題研究。金融危機(jī)后，美國對(duì)P2P平臺(tái)的監(jiān)管參照對(duì)證券的監(jiān)管要求。文獻(xiàn)[32-35]分析了國外對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管，并提出對(duì)中國互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管建議。此外，文獻(xiàn)[36-41]還從運(yùn)行模式、面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)等方面對(duì)國內(nèi)P2P平臺(tái)運(yùn)行現(xiàn)狀進(jìn)行了研究。3)眾籌融資的研究。文獻(xiàn)[42]研究了眾籌融資的運(yùn)作機(jī)制研究，后者將眾籌融資歸納為三類：捐助型、借貸型和獎(jiǎng)勵(lì)型。其中捐助型眾籌模式很早就被很多非政府組織(NGO)使用，捐助者對(duì)他們的資助沒有回報(bào)期望。文獻(xiàn)[43]研究發(fā)現(xiàn)“非贏利”性項(xiàng)目更容易成功融資，生產(chǎn)產(chǎn)品的眾籌項(xiàng)目比提供服務(wù)的眾籌項(xiàng)目更容易成功融資。文獻(xiàn)[44]基于Kickstarter的5萬個(gè)眾籌項(xiàng)目的數(shù)據(jù)也發(fā)現(xiàn)“非贏利”性項(xiàng)目更容易融資成功，盡管此類項(xiàng)目的資助人相對(duì)較少。對(duì)于選擇眾籌項(xiàng)目融資的回報(bào)是產(chǎn)品還是分紅，文獻(xiàn)[45]發(fā)現(xiàn)：如果初期的資本需求相對(duì)市場較小，投資者將選擇產(chǎn)品作為回報(bào)；反之，則選擇未來的分紅。眾籌融資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)可能來源于項(xiàng)目發(fā)起人和投資人各自不同的融資和投資目的。項(xiàng)目發(fā)起人的目的可能是：融資、吸引公眾的注意力，從公眾中獲得產(chǎn)品或服務(wù)的反饋等等。項(xiàng)目投資人的目的則可能是獲得回報(bào)、志趣相投、分享自己的專業(yè)技能和設(shè)想等[46]。在應(yīng)用方面，眾籌融資在新藥的研發(fā)[47]、音樂唱片的制作[48]和出版業(yè)[49]等領(lǐng)域都得到了廣泛的應(yīng)用。4)文獻(xiàn)[50-51]對(duì)第三方支付企業(yè)“余額寶”的理財(cái)服務(wù)創(chuàng)新模式進(jìn)行了分析。文獻(xiàn)[52]以阿里小貸為例，討論了小微金融運(yùn)營模式。文獻(xiàn)[53]研究了傳統(tǒng)金融環(huán)境發(fā)展的KMV模型在互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下的適用性。5)文獻(xiàn)[54-55]總結(jié)了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的影響來自三方面：①互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)公司依托其平臺(tái)向傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)滲透；部分電商企業(yè)還依托對(duì)其掌握的龐大客戶信息以及大量客戶網(wǎng)上交易和資金支付信息的分析，從交易服務(wù)提供平臺(tái)走向信息服務(wù)提供商，進(jìn)入交易撮合、支付、融資保險(xiǎn)、資產(chǎn)管理等金融領(lǐng)域。②基于互聯(lián)網(wǎng)，帶來了服務(wù)渠道的多元化。③金融交易成本不斷降低、服務(wù)效率得到進(jìn)一步提高。6)雖然文獻(xiàn)[56]較早關(guān)注了數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)與搜索引擎技術(shù)在互聯(lián)網(wǎng)金融信息檢索中的應(yīng)用，但互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的數(shù)據(jù)通常是數(shù)據(jù)量巨大、數(shù)據(jù)類型多樣、流動(dòng)速度快等特點(diǎn)的大數(shù)據(jù)。有人測算過當(dāng)前世界上存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)中，有90%的數(shù)據(jù)是最近兩年所產(chǎn)生的數(shù)據(jù)[57]。到2014年，隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，大數(shù)據(jù)與互聯(lián)網(wǎng)金融的相互結(jié)合得到了業(yè)界和理論界的廣泛關(guān)注。文獻(xiàn)[58-59]在詳細(xì)介紹大數(shù)據(jù)理論和方法的基礎(chǔ)上，分析了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景；進(jìn)一步，文獻(xiàn)[60]通過SWOT分析，研究了大數(shù)據(jù)下互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展戰(zhàn)略。文獻(xiàn)[61]研究了銀行的計(jì)算機(jī)信息的大數(shù)據(jù)可視化分析；文獻(xiàn)[62]認(rèn)為大數(shù)據(jù)背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，商業(yè)銀行必須全面認(rèn)識(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)變革帶來的影響。文獻(xiàn)[63]的研究也表明大數(shù)據(jù)分析無論對(duì)于傳統(tǒng)銀行業(yè)還是互聯(lián)網(wǎng)金融都非常重要。

4互聯(lián)網(wǎng)金融的研究趨勢

從近20年來互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)踐發(fā)展過程可知，其中還有相當(dāng)多的問題值得深思和進(jìn)一步的研究，盡管一些領(lǐng)域已有大量學(xué)者在關(guān)注。1)首先是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的概念和內(nèi)涵的探討。對(duì)該問題的思考，有利于進(jìn)一步認(rèn)清互聯(lián)網(wǎng)金融未來的發(fā)展方向，以及驅(qū)動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的動(dòng)力所在，為持續(xù)不斷的金融創(chuàng)新提供理論依據(jù)和指導(dǎo)。在此基礎(chǔ)上，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融市場的關(guān)系、影響和變革作用同樣值得研究，以便促進(jìn)兩種金融模式的融合發(fā)展。2)作為傳統(tǒng)金融市場的老問題，信息不對(duì)稱性在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下衍生出新問題。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的介入是否能減少信息不對(duì)稱，仍然是有爭議的問題。一些學(xué)者認(rèn)為有利于減少信息不對(duì)稱，而以傳統(tǒng)金融界為代表的觀點(diǎn)則認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)并不能解決信息不對(duì)稱問題。所以，由信息不對(duì)稱導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題，仍然是互聯(lián)網(wǎng)金融中值得研究的重要問題。就目前而言，無論哪一方的觀點(diǎn)，都還沒有給出詳細(xì)的實(shí)證研究。3)在解決投資和融資過程中，P2P網(wǎng)貸和眾籌融資模式都不需要傳統(tǒng)的金融中介機(jī)構(gòu)參與。但它們都需要以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的技術(shù)平臺(tái)的參與，只有通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)才能完成投資和融資過程。作為新出現(xiàn)的投融資模式，在投資者、融資者和平臺(tái)之間，如何設(shè)計(jì)有效的市場交易機(jī)制才能提高投融資成功效率，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，從而保證投資者、融資者和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)和眾籌融資平臺(tái)都能獲得最大的經(jīng)濟(jì)效用，或許是未來值得研究的一個(gè)方向。進(jìn)一步，在沒有傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)參與的投融資過程中，其金融產(chǎn)品或者服務(wù)的價(jià)格是如何確定的問題同樣值得研究。此外，還可以分析在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，金融市場對(duì)價(jià)格的發(fā)現(xiàn)是否比傳統(tǒng)金融市場更為合理和有效，如P2P網(wǎng)貸利率的確定機(jī)理、股權(quán)眾籌融資的價(jià)格、余額寶的收益率等都是需要進(jìn)一步研究的重要問題。4)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)度量也是一個(gè)關(guān)鍵研究領(lǐng)域，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等方面。以信用風(fēng)險(xiǎn)為例，在互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)環(huán)境下，交易對(duì)手涉及更多成員、分布于更廣泛的區(qū)域、缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)信息、交易的虛擬化等因素導(dǎo)致更難驗(yàn)證交易對(duì)手提供的信息的可信度。這些交易特征使得識(shí)別交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)面臨與傳統(tǒng)金融模式下的不同生態(tài)環(huán)境，以及完全不同的技術(shù)要求。面對(duì)成千上萬的交易對(duì)手和海量大數(shù)據(jù)，顯然不可能按傳統(tǒng)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)那樣以評(píng)估專家為主導(dǎo)來評(píng)價(jià)交易對(duì)手的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，需要基于在大數(shù)據(jù)、網(wǎng)絡(luò)脆片化信息環(huán)境下，開發(fā)新的基于大數(shù)據(jù)分析的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，從而降低評(píng)估成本，最終減少交易成本和信用風(fēng)險(xiǎn)。

篇（5）

二、4H營銷組合的特點(diǎn)

(一)以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)與傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的根本區(qū)別在于縮短了企業(yè)與顧客之間的距離，同時(shí)也強(qiáng)化了企業(yè)之間的競爭;不僅改變著企業(yè)的營銷方式和顧客的消費(fèi)模式，也對(duì)現(xiàn)有的營銷體系產(chǎn)生了巨大沖擊。在這個(gè)“要么觸網(wǎng)、要么死亡”的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，無論是市場調(diào)研、產(chǎn)品定價(jià)、渠道銷售和售后服務(wù)，都離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛影響和運(yùn)用。由于企業(yè)與顧客之間的嚴(yán)格界限進(jìn)一步被打破，顧客不再是企業(yè)已有產(chǎn)品的被動(dòng)接受者，而是營銷活動(dòng)的直接參與者，并從根本上決定著營銷過程的發(fā)展方向。4H營銷組合正是順應(yīng)這一時(shí)代潮流，把整個(gè)營銷流程建立在互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)基礎(chǔ)之上，強(qiáng)調(diào)充分運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)思維來實(shí)現(xiàn)企業(yè)與顧客的交流、互動(dòng)。這就要求企業(yè)傾聽顧客的聲音，讓客戶參與到產(chǎn)品的設(shè)計(jì)之中，并利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行銷售和服務(wù)。當(dāng)然對(duì)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)用并不排斥傳統(tǒng)的營銷手段，它們是互補(bǔ)關(guān)系，而不能完全替代，但網(wǎng)絡(luò)在其中所起到的基礎(chǔ)連接作用是以往分散的營銷組合所不能企及的。

(二)以創(chuàng)新產(chǎn)品為中心

在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，只有不斷推出具有創(chuàng)新性產(chǎn)品的企業(yè)才有可能生存和發(fā)展，只有創(chuàng)新產(chǎn)品才具備營銷的價(jià)值。在互聯(lián)網(wǎng)普及以前，營銷組合中的產(chǎn)品策略只是作為4P中的一個(gè)環(huán)節(jié)，與其它3P處于并列的位置。但是，顧客最在乎的是產(chǎn)品及其所包含的服務(wù)，其它的環(huán)節(jié)只是作為附屬內(nèi)容依托在產(chǎn)品之上。雖然營銷的“P”越來越多，營銷正在向更大范圍的全方位營銷轉(zhuǎn)變，但是“產(chǎn)品”始終是一切營銷的根基和中心。目前，正是源于對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品的不懈追求，使得人們對(duì)營銷的重點(diǎn)由過去“渠道為王”向“創(chuàng)新產(chǎn)品”轉(zhuǎn)變，營銷正在成為一個(gè)長期的與顧客互動(dòng)的產(chǎn)品創(chuàng)新行為。4H營銷組合打破了以往營銷組合對(duì)產(chǎn)品的忽視，不僅將其單獨(dú)置于整個(gè)營銷組合的核心地位，更將創(chuàng)新性作為其根本屬性。隨著大規(guī)模生產(chǎn)時(shí)代的過去，個(gè)性化的需求將逐漸成為主流，營銷人員的作用將越來越從終端的銷售向前端的設(shè)計(jì)和生產(chǎn)移動(dòng)，引導(dǎo)顧客從企業(yè)獲得他們所期望的新產(chǎn)品。在4H營銷組合中，由于互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了交易成本的最小化，營銷人員的作用就是把企業(yè)和顧客通過互聯(lián)網(wǎng)連接起來，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新產(chǎn)品價(jià)值的最大化。4H營銷組合強(qiáng)調(diào)的是創(chuàng)新“無處不在、無時(shí)不有、無人不行”，整個(gè)營銷的核心就是動(dòng)員一切力量參與到產(chǎn)品的“創(chuàng)新”，而不再是單純的“銷售”。

(三)以滿足顧客創(chuàng)新需求為目標(biāo)

早在4P組合模型中，杰羅姆•麥卡錫就提出“顧客不是營銷組合的部分，它是所有營銷努力的目標(biāo)”，4C更是直接指向了顧客的需求，4R從加深關(guān)系的層面研究如何提高顧客的忠誠度。可以說充分滿足“顧客需求”，一直是所有營銷組合的核心。在菲利普•科特勒《營銷管理》第13版中，第一章就強(qiáng)調(diào)營銷的任務(wù)是辨別和滿足人類與社會(huì)的需要，并認(rèn)為營銷的目的在于深刻地認(rèn)識(shí)和了解顧客，從而使產(chǎn)品或服務(wù)完全適合他們的需求，并形成產(chǎn)品自我銷售。顧客的這種創(chuàng)新需求，類似于馬斯洛需求層次中的“自我實(shí)現(xiàn)需求”。因?yàn)槿说谋拘圆幌矚g被動(dòng)地接受，而樂于主動(dòng)地創(chuàng)新，人們只有通過主動(dòng)參與才能發(fā)揮潛能，并體現(xiàn)自身的獨(dú)特價(jià)值。當(dāng)然顧客的創(chuàng)新需求并不是單獨(dú)存在的，它必然以對(duì)產(chǎn)品所提供的經(jīng)濟(jì)、功能等一系列利益的感知為前提，是一種更高層次的需求。隨著社會(huì)的進(jìn)步，人們對(duì)創(chuàng)新的渴求已經(jīng)成為時(shí)代的最強(qiáng)音。顧客的創(chuàng)新需求在以前的營銷組合中沒有得到突出的體現(xiàn)，更沒有結(jié)合時(shí)代的特點(diǎn)深入到顧客的內(nèi)心深處去挖掘。4H營銷組合直接把顧客的創(chuàng)新需求列為營銷組合的目標(biāo)，在這個(gè)基礎(chǔ)之上再來考慮營銷的手段。這樣不僅目標(biāo)更為明確，而且對(duì)于營銷手段具有更為廣泛的包容性和開放性。因?yàn)槿说男睦黼m然復(fù)雜，但是還是存在一些規(guī)律性的。4H營銷組合的價(jià)值考評(píng)體現(xiàn)在基于互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)品體驗(yàn)給顧客帶來的普遍的情感認(rèn)知，這樣抽象出來的具有共性的四個(gè)體驗(yàn)過程就構(gòu)成了營銷的動(dòng)態(tài)組合環(huán)節(jié)。4H并不是4個(gè)完全獨(dú)立的營銷過程，而是一個(gè)依次展開、彼此銜接的整體性結(jié)構(gòu)。營銷手段隨著時(shí)展層出不窮，可以從各個(gè)不同的側(cè)面去解讀和運(yùn)用。這其中的關(guān)鍵就是要把企業(yè)的創(chuàng)新產(chǎn)品轉(zhuǎn)化為顧客心中的創(chuàng)新感受，通過兩者之間的互動(dòng)提升雙方的價(jià)值，最終實(shí)現(xiàn)企業(yè)與顧客的共贏。

三、案例分析:特斯拉

4H營銷組合并非一個(gè)純理論的架構(gòu)，現(xiàn)實(shí)中已經(jīng)有很多企業(yè)為了適應(yīng)市場的變化在不自覺地運(yùn)用，其中最為典型的案例就是特斯拉(Tesla)公司。該公司開發(fā)出的純電動(dòng)跑車Roadster是全球首款量產(chǎn)版敞篷跑車，其后推出ModelS更是引發(fā)全球搶購熱潮。目前，作為世界上最引人矚目的電動(dòng)汽車公司，特斯拉的成功絕不僅僅是技術(shù)上的突破，他們采取了與以往都不同的營銷組合理念。

(一)互聯(lián)網(wǎng)基因

目前，對(duì)于傳統(tǒng)汽車廠商而言，營銷方面的汽車互聯(lián)網(wǎng)化還處于嘗試階段。由于特斯拉的CEO埃隆•馬斯克曾經(jīng)執(zhí)掌過網(wǎng)上支付公司Paypal，與互聯(lián)網(wǎng)的全面融入對(duì)于特斯拉來說不是為了被動(dòng)地適應(yīng)外在的挑戰(zhàn)，而是領(lǐng)導(dǎo)者長期的互聯(lián)網(wǎng)思維使然。首先，特斯拉在生產(chǎn)過程中運(yùn)用信息技術(shù)提高自動(dòng)化水平，對(duì)生產(chǎn)流程進(jìn)行優(yōu)化和改良，使得生產(chǎn)效率得以大幅提高。其次，特斯拉廣泛地把智能服務(wù)體驗(yàn)和互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用體驗(yàn)融入到汽車之中，ModelS不僅有內(nèi)置無線網(wǎng)絡(luò)、語音輸入操控系統(tǒng)、Google引擎等時(shí)尚IT元素，操控系統(tǒng)更是一塊可以與互聯(lián)網(wǎng)連接的17寸電容觸摸屏，可以用手機(jī)進(jìn)行遠(yuǎn)程控制，隨時(shí)了解汽車的各種情況。特斯拉讓人們第一次意識(shí)到汽車不僅是一種交通工具，也可以成為一臺(tái)“移動(dòng)的電腦”。第三，特斯拉在銷售環(huán)節(jié)完全通過體驗(yàn)店和互聯(lián)網(wǎng)銷售，取消了一切中間環(huán)節(jié)，把互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)營銷網(wǎng)絡(luò)的沖擊，由類似手機(jī)的這種小件商品提升到了汽車這種大件商品的新高度。

(二)革命性的產(chǎn)品

特斯拉ModelS不同于以前的電動(dòng)汽車，它應(yīng)用了超過250項(xiàng)專利，徹底顛覆了人們對(duì)傳統(tǒng)電動(dòng)車的認(rèn)識(shí)。從產(chǎn)品性能上說，該車最高能在4.4秒內(nèi)加速到100公里以上，完全可以與法拉利、保時(shí)捷等傳統(tǒng)超級(jí)跑車相媲美，但價(jià)位相對(duì)而言卻低廉得多。它創(chuàng)造性地改進(jìn)了筆記本的鋰電池技術(shù)，并將之用之于汽車，使其最大續(xù)航里程達(dá)到了破紀(jì)錄的502公里，并通過其獨(dú)有的太陽能供電技術(shù)可以在一小時(shí)以內(nèi)將車充滿電;通過流線型的車身設(shè)計(jì)等一系列減小風(fēng)阻的設(shè)計(jì)，使得ModelS的風(fēng)阻系數(shù)僅為0.24，而大多數(shù)超跑的風(fēng)阻系數(shù)在0.3以上。由于特斯拉的傳統(tǒng)系統(tǒng)較為簡單，并將電機(jī)、電池組等核心零部件集成到底盤上，在大幅提高安全性的同時(shí)，使得車內(nèi)空間最多可乘坐7人。所以，特斯拉ModelS絕不是一款簡單的電動(dòng)跑車，而是一款劃時(shí)代的創(chuàng)新產(chǎn)品。

(三)4H營銷組合

特斯拉用超級(jí)跑車的標(biāo)準(zhǔn)重新定義了電動(dòng)車，而所有的革命性突破都是針對(duì)顧客的創(chuàng)新需求有的放矢，為的就是給用戶帶來前所未有的產(chǎn)品體驗(yàn)。Hot:特斯拉不僅是主打綠色環(huán)保的純電動(dòng)車，更是以性能卓越的超級(jí)跑車而引人注目，在樹立起“高大上”的品牌形象之后又不斷降低售價(jià)，推出讓顧客能承受的其它車型。特斯拉在2008年推出的第一款產(chǎn)品是Roadster電動(dòng)跑車，售價(jià)高達(dá)10.9萬美元，主要是面向少數(shù)富豪的高端產(chǎn)品。為了進(jìn)一步打開市場，特斯拉在2012年推出了標(biāo)配售價(jià)為7萬美元的新一代電動(dòng)跑車ModelS，性價(jià)比明顯高于傳統(tǒng)豪車，受到市場熱捧。特斯拉電動(dòng)SUV－ModelX將在2015年量產(chǎn)，開創(chuàng)性地將雙電機(jī)四驅(qū)系統(tǒng)和翼式車門作為標(biāo)配。為進(jìn)一步降低顧客的購買成本，特斯拉還計(jì)劃在兩年內(nèi)推出售價(jià)低于4萬美元的ModelE“平民”電動(dòng)汽車，6年后將推出無人駕駛的電動(dòng)車。可以說特斯拉的每一款車都讓顧客充滿期待，并成為市場關(guān)注的熱點(diǎn)車型。Hurry:為了提高顧客購買電動(dòng)汽車的便利性，特斯拉在汽車行業(yè)率先采用了“體驗(yàn)店+網(wǎng)絡(luò)直銷”的直銷模式，顧客交付定金以后，特斯拉會(huì)將訂購的產(chǎn)品直接免費(fèi)送貨上門，并幫助顧客在車庫中安裝充電樁。對(duì)于需要戶外充電的顧客，可以在特斯拉自主修建和經(jīng)營的超級(jí)充電站享受免費(fèi)快速充電或快速換電池的服務(wù)，其充電技術(shù)比普通充電方式快近20倍，換電池更是只需90秒。為了解決供貨速度過慢的問題，特斯拉投資50億美元新建了鋰離子電池工廠，特斯拉所做的每一步努力都是為了拉近與顧客之間的溝通距離。Happy:特斯拉讓顧客快樂的根本原因在于不放棄細(xì)節(jié)的改進(jìn)，以滿足顧客追求極致的產(chǎn)品體驗(yàn)。正是這些不懈努力，特斯拉ModelS被美國權(quán)威雜志MotorTrend評(píng)為2013年年度車型;在被認(rèn)為是美國影響最廣泛、最具獨(dú)立性的購買指南《消費(fèi)者報(bào)告》，給ModelS評(píng)出了有史以來最高的99分(滿分100)。在安全性上，ModelS在美國公路交通安全局進(jìn)行的所有碰撞測試科目中均獲得超五星評(píng)價(jià)(最高安全星級(jí)是5星)，總得分為5.4星，此成績超越了歷史上所有參與測試的車型。正是這種超乎想象的完美，使得駕駛特斯拉成為一種令人愉快的經(jīng)歷。Home:特斯拉的用戶從科技精英到大牌明星，客戶群幾乎就是一張全球富人榜，擁有一輛特斯拉汽車已經(jīng)成為一種新的身份和地位的象征。圍繞著特斯拉正在形成一個(gè)高端消費(fèi)群體，他們不僅可以通過特斯拉的官網(wǎng)訂購自己喜歡車型和配置，更可以參加特斯拉組織的各種活動(dòng)，形成了一個(gè)緊密聯(lián)系的時(shí)尚群體。特斯拉會(huì)為顧客提供周到的服務(wù)，包括8年保修服務(wù)、1年免費(fèi)更換電池和3年內(nèi)以不低于售價(jià)50%的價(jià)格回購等，遠(yuǎn)較其它豪車服務(wù)貼心。這些服務(wù)使得特斯拉提供的不僅僅是一款時(shí)尚的汽車，更是一個(gè)交際圈子和一種生活的氛圍。通過以上的分析不難發(fā)現(xiàn)特斯拉是4H營銷組合的忠實(shí)踐行者，但是特斯拉并非4H營銷組合的完美實(shí)現(xiàn)者，比如顧客還不能通過互聯(lián)網(wǎng)參與汽車的設(shè)計(jì)和制造。但是，它在銷售環(huán)節(jié)顛覆汽車行業(yè)的趨勢已經(jīng)開始在小范圍內(nèi)顯現(xiàn)，這種趨勢必將向產(chǎn)業(yè)鏈的中上游延伸。特斯拉不會(huì)只是一個(gè)特例，它只是走在了時(shí)代潮流的最前面，身后必然會(huì)出現(xiàn)大批的追隨者。

篇（6）

（一）互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有利于發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品流通的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，實(shí)現(xiàn)了云計(jì)算服務(wù)器與物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合，在利用大數(shù)據(jù)的“海量數(shù)據(jù)（MassiveData）、大規(guī)模數(shù)據(jù)（VeryLargeData）、高速性（Velocity）、多樣性（Variety）”的優(yōu)勢，使得“新一代互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)”有了更廣闊的載體和平臺(tái)，擁有了更大的發(fā)展空間。在傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品流通過程中，雖然也使用了信息化管理，但是受信息存儲(chǔ)容量的有限性和物理介質(zhì)的不確定性影響，使得數(shù)據(jù)處理存儲(chǔ)受到掣肘；而在大數(shù)據(jù)的新媒體時(shí)代，具有更加強(qiáng)大的計(jì)算能力，以及更加海量的存儲(chǔ)介質(zhì)，相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品流通的數(shù)據(jù)不僅可以存儲(chǔ)在計(jì)算機(jī)上，同時(shí)也可以存在互聯(lián)網(wǎng)云服務(wù)器上，使得在農(nóng)產(chǎn)品物流信息存儲(chǔ)過程中可以完全不必在乎存儲(chǔ)空間的大小，更好地提高了信息處理效能。這些都為農(nóng)產(chǎn)品流通的整體布局、規(guī)劃、調(diào)度帶來了新的機(jī)遇，有利于通過擴(kuò)大流通的規(guī)模，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品資源的優(yōu)化配置。利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以將農(nóng)產(chǎn)品流通系統(tǒng)進(jìn)行改造，將無數(shù)“散戶”信息進(jìn)行整合，進(jìn)行物流產(chǎn)業(yè)“集群”的打造，對(duì)市場信息進(jìn)行及時(shí)掌握，實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品流通效率的提升。

（二）互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有利于發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品流通的供應(yīng)鏈驅(qū)動(dòng)效應(yīng)

農(nóng)產(chǎn)品的流通不是一個(gè)單一的事件，而是系統(tǒng)化的過程，涵蓋了“農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、集散、倉儲(chǔ)、批發(fā)、零售、終端消費(fèi)者”等各個(gè)環(huán)節(jié)。而大數(shù)據(jù)時(shí)代農(nóng)產(chǎn)品流通的管理方式發(fā)生了深刻的變化。大數(shù)據(jù)有利于實(shí)現(xiàn)“農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)、集散、倉儲(chǔ)、批發(fā)、零售、終端消費(fèi)者”等環(huán)節(jié)的一體化，使各個(gè)環(huán)節(jié)能夠緊密地環(huán)環(huán)相扣，更有利于相關(guān)物流信息資源的挖掘與開發(fā)，使物流管理水平實(shí)現(xiàn)了由“量”得到了向“質(zhì)”的提升。增強(qiáng)了對(duì)復(fù)雜數(shù)據(jù)的處理能力，可以使用軟件對(duì)農(nóng)產(chǎn)品物流數(shù)據(jù)進(jìn)行批量化的處理，有效的管理物流信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)信息結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。在當(dāng)前的物聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，物流的信息化不斷推進(jìn)，相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品流通的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出幾何倍數(shù)的增長，也為信息處理的及時(shí)性帶來了新的挑戰(zhàn)。而在大數(shù)據(jù)背景下使得這一問題得到了有效解決，可以隨時(shí)隨地進(jìn)行計(jì)算與統(tǒng)計(jì)，突破了時(shí)間與空間的限制，利用全數(shù)據(jù)處理對(duì)象、多數(shù)據(jù)處理工具，使得處理速度更加實(shí)時(shí)化，保證了農(nóng)產(chǎn)品流通供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)信息處理的協(xié)同與一致，推進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通的專業(yè)化發(fā)展，減少了交易過程不必要的“中間環(huán)節(jié)”，縮減交易成本。

（三）互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用有利于發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品流通的極化效應(yīng)

大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用，使得農(nóng)產(chǎn)品流通途徑發(fā)生了深刻的變化。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，不但相關(guān)農(nóng)產(chǎn)品流通的信息實(shí)現(xiàn)了“所有即所得（Onesizefitall）”。同時(shí)，大數(shù)據(jù)更將傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品物流信息管理的“后置總結(jié)分析”轉(zhuǎn)變?yōu)椤扒爸妙A(yù)測判研”，能夠充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)分析與挖掘功能，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通的情況進(jìn)行分析與形勢判斷，將整個(gè)流通的鏈條重心進(jìn)行調(diào)整，使得農(nóng)產(chǎn)品流通過程中可以根據(jù)市場需求“對(duì)癥下藥、見招拆招”，使流通更有針對(duì)性，大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通的“生產(chǎn)、倉儲(chǔ)、集成、物流渠道節(jié)點(diǎn)”等方面都將發(fā)揮作用，將有利于形成新的經(jīng)濟(jì)“增長極”。最終通過產(chǎn)業(yè)極化實(shí)現(xiàn)乘數(shù)效應(yīng)，利用農(nóng)產(chǎn)品的流通帶動(dòng)其它產(chǎn)業(yè)的共同發(fā)展，實(shí)現(xiàn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條的整合、優(yōu)化，提高發(fā)展質(zhì)量。

二、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代農(nóng)產(chǎn)品流通途徑改善的對(duì)策

（一）通過農(nóng)產(chǎn)品流通布局的系統(tǒng)化，實(shí)現(xiàn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)向規(guī)模經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)時(shí)代要求農(nóng)產(chǎn)品的流通途徑有必要由傳統(tǒng)的“個(gè)體化”轉(zhuǎn)變?yōu)椤跋到y(tǒng)化”。充分利用大數(shù)據(jù)的挖掘與分析、共享的功能，實(shí)現(xiàn)Hadoop（高度可擴(kuò)展的分布式批量處理系統(tǒng)）功能拓展，將實(shí)現(xiàn)整個(gè)農(nóng)產(chǎn)品流通系統(tǒng)的最優(yōu)為目標(biāo)。其龐大的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與處理功能，使得社會(huì)化的農(nóng)產(chǎn)品流通得到了進(jìn)一步的拓展。在未來的發(fā)展中，秦皇島要通過農(nóng)產(chǎn)品流通布局的系統(tǒng)化，來實(shí)現(xiàn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)向規(guī)模經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變。一方面，要利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)政府對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通的宏觀調(diào)控、統(tǒng)一布局，建立高效的農(nóng)產(chǎn)品流通信息系統(tǒng)，使其服務(wù)于農(nóng)業(yè)開發(fā)。根據(jù)秦皇島的資源現(xiàn)狀，可以在秦皇島現(xiàn)代物流園區(qū)通過加快大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)與物流的銜接。要根據(jù)大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)分析，重要布局規(guī)劃釀酒葡萄、綠色生態(tài)安全豬、肉牛、肉雞、水產(chǎn)品、食用菌、蔬菜、甘薯、玉米、干鮮果品、中藥材、花卉等生產(chǎn)與供應(yīng)基地建設(shè)，大力發(fā)展以信息技術(shù)和“大數(shù)據(jù)”為特征的“第四方（4PL）”物流，使農(nóng)產(chǎn)品借助大數(shù)據(jù)，充分提高農(nóng)產(chǎn)品流通規(guī)劃與布局的效能。例如：陜西省的西咸新區(qū)的灃西大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)園通過與農(nóng)產(chǎn)品物流的整合，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品物流數(shù)據(jù)的規(guī)模化集中，通過將物流數(shù)據(jù)放置在SaaS和SOA“云服務(wù)器”中，園區(qū)通過整合“第三方”物流，為農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)搭建“第四方”物流信息平臺(tái)，為農(nóng)產(chǎn)品流通用戶提供便捷的物流數(shù)據(jù)挖掘。這些都對(duì)秦皇島具有較強(qiáng)的借鑒意義。另一方面，要通過大數(shù)據(jù)技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)產(chǎn)品流通的分類調(diào)控。從當(dāng)前海港區(qū)、山海關(guān)區(qū)、北戴河區(qū)、青龍縣、昌黎縣、撫寧縣、盧龍區(qū)縣的農(nóng)產(chǎn)品流通情況來看，每個(gè)地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展并不均衡，所處的區(qū)位條件、資源稟賦和發(fā)展基礎(chǔ)也各不相同。因此，有必要利用大數(shù)據(jù)做好特色定位，必須因地制宜、突出特色。不能搞統(tǒng)一的發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)，要堅(jiān)持分類指導(dǎo)，根據(jù)現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)和資源稟賦，實(shí)施不同的農(nóng)產(chǎn)品流通戰(zhàn)略途徑。要堅(jiān)持“有所為、有所不為”，努力走出一條特色鮮明的農(nóng)產(chǎn)品流通的新路子。要把差異化的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展作為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的主要載體，引導(dǎo)各地形成產(chǎn)業(yè)集群。在糧食、蔬菜方面，主要以青龍滿族自治縣、昌黎縣、撫寧縣、盧龍縣為重點(diǎn)，從“單產(chǎn)”著手，做好優(yōu)質(zhì)小麥、玉米和雜糧、特色蔬菜的復(fù)合化種植，發(fā)揮金海、香海、秦皇島糧油等企業(yè)的龍頭帶動(dòng)作用，做好訂單生產(chǎn)流通與精細(xì)加工流通。果業(yè)、畜禽方面，要實(shí)行“集中連片，見空建園”，充分發(fā)揮海港區(qū)、山海關(guān)區(qū)、北戴河區(qū)的臨港優(yōu)勢，構(gòu)建區(qū)域性的農(nóng)產(chǎn)品流通中心，加快冷鏈物流倉儲(chǔ)體系建設(shè)，打造名優(yōu)品牌。

（二）通過農(nóng)產(chǎn)品流通節(jié)點(diǎn)的網(wǎng)格化，實(shí)現(xiàn)局部利益向供應(yīng)鏈驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)變

大數(shù)據(jù)時(shí)代要實(shí)現(xiàn)農(nóng)產(chǎn)品流通節(jié)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)化。在大數(shù)據(jù)的背景下，由于有了更深入的數(shù)據(jù)分析與挖掘功能，這就對(duì)傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品流通帶來了新的契機(jī)，有必要對(duì)海量的農(nóng)產(chǎn)品流通數(shù)據(jù)進(jìn)行聚類、分類、相關(guān)性分析，找出農(nóng)產(chǎn)品流通節(jié)點(diǎn)物流數(shù)據(jù)之間的相關(guān)性關(guān)系。最終，通過“數(shù)據(jù)化互動(dòng)”實(shí)現(xiàn)節(jié)點(diǎn)的“網(wǎng)格化共贏”。一要加強(qiáng)“農(nóng)超對(duì)接”，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民與超市終端的雙贏。在昌黎、撫寧等農(nóng)產(chǎn)品重點(diǎn)產(chǎn)銷區(qū)，要通過大數(shù)據(jù)物流的RFID、EDI、GIS、ICT、SCM、VMI、ERP等技術(shù)，做好“前置性”數(shù)據(jù)挖掘進(jìn)行利用，對(duì)農(nóng)產(chǎn)品消費(fèi)者的消費(fèi)傾向、頻次、數(shù)量、種類等方面的特征數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，結(jié)合“一村一品”“一鄉(xiāng)一業(yè)”，政府牽頭、企業(yè)運(yùn)作、協(xié)會(huì)推動(dòng)、農(nóng)戶參與，通過農(nóng)產(chǎn)品市場的預(yù)測，打造農(nóng)戶與超市的“利益綜合體”，連接“產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后”等各個(gè)環(huán)節(jié)，將超市與農(nóng)戶的短期“買賣關(guān)系”升級(jí)為長期的“戰(zhàn)略渠道伙伴關(guān)系”。二要加強(qiáng)“農(nóng)企對(duì)接”。要利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的“供需分析”，加強(qiáng)進(jìn)一步鞏固提升農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的市場地位。充分利用農(nóng)民專業(yè)合作社的力量，促進(jìn)農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)市場的無指縫對(duì)接與均衡化發(fā)展、合理性開發(fā)。激發(fā)農(nóng)戶積極性，與市場需求進(jìn)行有效對(duì)接；鼓勵(lì)各種市場主體參與農(nóng)產(chǎn)品流通。積極構(gòu)建政府、企業(yè)、社會(huì)資本結(jié)合的多元化投資模式，把生產(chǎn)經(jīng)營主動(dòng)權(quán)交給農(nóng)民，調(diào)動(dòng)起工商資本、民間資本參與農(nóng)產(chǎn)品流通的積極性。三要加強(qiáng)“農(nóng)企對(duì)接”。大力建立龍頭企業(yè)帶動(dòng)型農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)鏈，實(shí)現(xiàn)企業(yè)與農(nóng)戶的雙贏。要利用大數(shù)據(jù)市場信息，培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，重點(diǎn)支持鵬泰面粉、河北華龍、驪驊淀粉、正大、美爾淇、華夏葡萄酒、龍?jiān)赐ü⒈髶P(yáng)水產(chǎn)、北戴河集發(fā)農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)等一批規(guī)模較大、帶動(dòng)力強(qiáng)、技術(shù)密集型和資本密集型農(nóng)產(chǎn)品流通龍頭企業(yè)。利用大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)挖掘功能，增強(qiáng)各龍頭企業(yè)的產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度，將“同質(zhì)化”競爭轉(zhuǎn)變?yōu)椤爱愘|(zhì)化”互補(bǔ)，共同參與農(nóng)產(chǎn)品流通的運(yùn)作，打造更加完整的價(jià)值鏈條。要不斷走出“低水平加工、粗放式流通”的怪圈，提高產(chǎn)品的附加值。而要緊緊抓住“產(chǎn)品開發(fā)”和“品牌”這兩個(gè)核心環(huán)節(jié)，加強(qiáng)對(duì)新型農(nóng)產(chǎn)品、綠色農(nóng)產(chǎn)品、高端農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)的投入，將秦皇島傳統(tǒng)的農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)的“低質(zhì)跑量”轉(zhuǎn)變?yōu)椤皵?shù)質(zhì)并提”。通過大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，使企業(yè)與農(nóng)戶建立利益平衡點(diǎn)，通過訂單、租賃、合資、合作、入股等的方式與農(nóng)戶簽訂長期合同，使龍頭企業(yè)與農(nóng)戶實(shí)現(xiàn)上下游的連接、一體化的經(jīng)營。

篇（7）

二、完善互聯(lián)網(wǎng)金融稅收政策

(一)防范法律制度筆者認(rèn)為，應(yīng)該建立多層次互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)法律監(jiān)管體系，需要修補(bǔ)現(xiàn)有的法律漏洞，同時(shí)還需要根據(jù)新變化的規(guī)范規(guī)則，堅(jiān)決打擊違法犯罪的活動(dòng)。我們必須要通過立法明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督部門以及相應(yīng)的職責(zé)，界定互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管范圍。另外，還需要?jiǎng)澏ê戏ǖ臉I(yè)務(wù)范圍，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融提供從業(yè)資格，同時(shí)制定出金融從業(yè)人員職業(yè)行為的準(zhǔn)則。

(二)需要加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)機(jī)制的有效建設(shè)進(jìn)一步提高銀行、證券、風(fēng)險(xiǎn)、稅務(wù)機(jī)關(guān)以及工信等相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)性。同時(shí)，督促互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)建立良好的內(nèi)部控制體系。最后，對(duì)行政監(jiān)管和行業(yè)自律的關(guān)系，監(jiān)管部門履行的法律監(jiān)管，行業(yè)協(xié)會(huì)還需要形成自律。

(三)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)我們需要建立統(tǒng)一的互聯(lián)網(wǎng)金融信息的平臺(tái)。完善互聯(lián)網(wǎng)金融投資者與管理方面相互監(jiān)督、良性發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)。同時(shí)，還需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易符合現(xiàn)行稅收的制度規(guī)定，必須按照規(guī)定進(jìn)行納稅。另外，如果根究其業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行歸類，第三方支付應(yīng)該屬于金融經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。因此，第三方支付企業(yè)從事支付業(yè)務(wù)收取的手續(xù)應(yīng)該按照金融保險(xiǎn)業(yè)稅收取營業(yè)稅。

(四)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)制度的規(guī)范化其中主要包括資金第三方托管的制度、風(fēng)險(xiǎn)保證金制度、擔(dān)保制度等。其中資金托管制度是借款方資金由第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管的，網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)無權(quán)進(jìn)行挪用。而風(fēng)險(xiǎn)保證金制度和信貸擔(dān)保制度都是由獨(dú)立擔(dān)保公司對(duì)債務(wù)關(guān)系進(jìn)行擔(dān)保的，從而才能保證不良債務(wù)由網(wǎng)貸平臺(tái)和擔(dān)保公司進(jìn)行賠償。

(五)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融新型產(chǎn)品的稅收政策研究由于互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)新興的行業(yè)，是有互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)融合而衍生出來的新興行業(yè)，現(xiàn)有的對(duì)互聯(lián)網(wǎng)和金融行業(yè)的稅收法規(guī)不一定能完全涵蓋互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的新型產(chǎn)品和新型服務(wù)。中國稅務(wù)機(jī)關(guān)也應(yīng)根據(jù)行業(yè)的快速發(fā)展制定相應(yīng)的稅收政策。對(duì)于某些現(xiàn)行政策里沒有明確的業(yè)務(wù)進(jìn)行完善，并形成針對(duì)行業(yè)體系的一整套稅收法規(guī)。

篇（8）

2新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的發(fā)展與運(yùn)用

新時(shí)期的通信行業(yè)由于互聯(lián)網(wǎng)的加入，變得和以前任何時(shí)代都不同。我們現(xiàn)在所處的時(shí)代是互聯(lián)網(wǎng)信息時(shí)代，計(jì)算機(jī)不斷更新?lián)Q代，互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)也日趨成熟，被廣泛運(yùn)用到工作與生活的各個(gè)領(lǐng)域。隨著現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)發(fā)展，全球的計(jì)算機(jī)可以通過電纜、微波、雙絞線、通信衛(wèi)星等媒介互相連接，實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)資源全球共享和集中處理。現(xiàn)代人不管身處在何地，都可以通過互聯(lián)網(wǎng)來查詢資料，滿足每個(gè)人的不同的要求，使辦公自動(dòng)化得到真正的實(shí)現(xiàn)。

2.1互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)在學(xué)校教學(xué)中的運(yùn)用

互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用在教學(xué)中，改變了傳統(tǒng)的教學(xué)模式，學(xué)生和老師除了可以在課堂上面對(duì)面交談外，還可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來進(jìn)行師生間的交流。班級(jí)可以建立自己的交流群，老師們把授課內(nèi)容中的難點(diǎn)整理出來，也能錄制成視頻，上傳到網(wǎng)絡(luò)教學(xué)平臺(tái)、博客，在課余時(shí)間，有需要的學(xué)生就能夠點(diǎn)開重復(fù)地聽直到搞懂為止，這樣就滿足了班級(jí)中不同程度學(xué)生的需求。著名的“可汗學(xué)院”就是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的新生事物，利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行免費(fèi)授課，目前現(xiàn)有的關(guān)于數(shù)學(xué)、物理、化學(xué)、生物、金融、天文學(xué)等科目的教學(xué)影片超過2000段，加快了全球各年齡段學(xué)生的學(xué)習(xí)速度。網(wǎng)絡(luò)也是一把雙刃劍，既為人們的學(xué)習(xí)、生活帶來了便利，同時(shí)也存在很多網(wǎng)絡(luò)垃圾。老師、家長要對(duì)孩子們進(jìn)行正確的引導(dǎo)，讓他們學(xué)習(xí)如何正確使用網(wǎng)絡(luò)，避免他們的思想受到毒害。所以，必要的一些殺毒、限游工具也是少不了的。

2.2互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)在實(shí)際生活中的運(yùn)用

新時(shí)期的互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)有了非常迅猛的發(fā)展，在通信行業(yè)的應(yīng)用很廣。首先是手機(jī)通信、個(gè)人電腦通信的普及，2000年以后QQ漸漸成了人們工作、交友的工具，在很大程度上為全球范圍內(nèi)朋友之間的聯(lián)系創(chuàng)造了條件，打破了時(shí)空的限制，大大降低了通訊的成本。并且隨之出現(xiàn)了一大批社交軟件和查詢的平臺(tái)，為人際交往提供了便利條件，豐富了人們的業(yè)余生活，百度等一些網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的構(gòu)建，方便了人們查詢信息資料以及溝通交流。還有各種影音軟件，是PC電腦和互聯(lián)網(wǎng)通信結(jié)合起來的產(chǎn)物，改變了人們以往觀賞電視節(jié)目的模式。利用這些視頻和影音軟件，只要有網(wǎng)絡(luò)的接入，可以點(diǎn)播，也可以直播，可以免費(fèi)，也可以付費(fèi)，可以讓人們隨心所欲看到他們想看的電視節(jié)目。近幾年智能手機(jī)不斷推陳出新，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用更加廣泛，開發(fā)了大量的基于互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的手機(jī)軟件，手機(jī)成了人們不可或缺的通信工具，2011年微信的出現(xiàn)，更是把互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的作用發(fā)揮到了極致。由于手機(jī)的便攜功能，微信成了比QQ應(yīng)用更為廣泛的交友工具。現(xiàn)在不僅是年輕一代的群體，還有很多中老年朋友都開始使用微信，便捷、好用是微信的最大特點(diǎn)，強(qiáng)大的語音、視頻功能，即使不會(huì)打字也可以使用微信，只要有網(wǎng)絡(luò)就可以實(shí)現(xiàn)免費(fèi)通信。還可以通過朋友圈交友，了解朋友的日常生活，非常有趣味性，真正實(shí)現(xiàn)了交流無國界、交流無年齡，使人們之間的距離縮短，這都是得益于新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的運(yùn)用。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的另一個(gè)工具是微博，微博用戶可以通過平臺(tái)來微博消息，也可以關(guān)注自己的朋友或是感興趣的人，關(guān)注了以后就能了解他人的即時(shí)動(dòng)態(tài)，也可以進(jìn)行評(píng)價(jià)和轉(zhuǎn)發(fā)。微博、微信這兩種社交軟件都可以通過手機(jī)里的通訊錄來添加好友，這樣不僅讓大家的交流更加快捷和安全，而且還可以節(jié)省很多通信費(fèi)用，受到用戶的歡迎。軟件的功能越強(qiáng)大，越給人們帶來全新的體驗(yàn)。

2.3互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)在其他方面的運(yùn)用

綜上所述，新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)給人們的生活帶來了方便、增加了趣味性，企業(yè)與政府的部分職能也借助互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)而實(shí)現(xiàn)。現(xiàn)在耳熟能詳?shù)漠?dāng)當(dāng)、淘寶、卓越、京東等電商，因?yàn)閼?yīng)用了互聯(lián)網(wǎng)，所以買家才能不受地域的限制，才能創(chuàng)造出如此巨大的業(yè)績和利潤，這在以前傳統(tǒng)營銷模式時(shí)代是不可能實(shí)現(xiàn)的事情。比如淘寶，這個(gè)軟件的客戶端可以裝在電腦里，也可以裝在手機(jī)里，用戶的身份不固定。客戶可以根據(jù)自己的需要來選擇所要交易的具體內(nèi)容，并用電子支付平臺(tái)來支付所需費(fèi)用，在雙方?jīng)]有確認(rèn)交易完成之前資金交由第三方來保管，等確認(rèn)交易完成以后，交易的總金額就可以轉(zhuǎn)到賣家的電子賬戶上了。淘寶平臺(tái)的建立，可以同時(shí)兼顧買家和賣家，買家在淘寶上可以有很多貨源，有很大的挑選空間，賣家也同樣擴(kuò)大了自己的客戶范圍，還可以不受地域和距離的限制，且第三方也大有可為，它在保管資金時(shí)可以支配資金，實(shí)現(xiàn)了資金的再循環(huán)，還促使快遞業(yè)發(fā)展，真正實(shí)現(xiàn)了多方共贏。互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)在政府部門也得到運(yùn)用，隨著政府辦公公開透明化的要求提高，有很多政府部門都建立了自己的網(wǎng)站，在網(wǎng)絡(luò)上與群眾互動(dòng)，拉近與群眾的距離，實(shí)現(xiàn)政務(wù)公開，形成一種良性的循環(huán)。

2.4互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的發(fā)展趨勢

隨著互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的不斷發(fā)展，各種應(yīng)用越來越社會(huì)化、商業(yè)化，影響力也日益增大。另外，更好地服務(wù)于用戶，進(jìn)而為互聯(lián)網(wǎng)通信行業(yè)帶來社會(huì)與經(jīng)濟(jì)效益。但與此同時(shí)還要提高互聯(lián)網(wǎng)的安全系數(shù)，要增強(qiáng)對(duì)個(gè)人隱私的保護(hù)，并且要按規(guī)則來運(yùn)作。要提升網(wǎng)管人員的職業(yè)操守，進(jìn)行相關(guān)的培訓(xùn)，把責(zé)任落到實(shí)處。采取一些相應(yīng)對(duì)策，比如設(shè)置電磁屏蔽，及時(shí)修補(bǔ)軟件應(yīng)用中的漏洞，維護(hù)好網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行環(huán)境的安全，保護(hù)好用戶的利益。

3結(jié)語

本文闡述了新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的發(fā)展過程以及在實(shí)際生活中各個(gè)領(lǐng)域的運(yùn)用，詳細(xì)講述了從哪些方面影響到了人們的生活。在新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)通信技術(shù)的運(yùn)用，給人們帶來前所未有的全新的體驗(yàn)。

作者:郝庭勛 孫學(xué)通 單位:中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司煙臺(tái)市萊山區(qū)分公司 中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信有限公司煙臺(tái)市分公司

參考文獻(xiàn)

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HBase是ApacheHadoop的數(shù)據(jù)庫，能夠?qū)Υ笮蛿?shù)據(jù)提供隨機(jī)、實(shí)時(shí)的讀寫訪問。HBase的目標(biāo)是存儲(chǔ)并處理大型的數(shù)據(jù)。HBase是一個(gè)開源的、分布式的、多版本的、面向列的存儲(chǔ)模型，它存儲(chǔ)的是松散型數(shù)據(jù)。相比傳統(tǒng)的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，HBase具有易擴(kuò)展、大數(shù)量、擴(kuò)展靈活、成本低等優(yōu)勢。

1.2OTT用戶行為數(shù)據(jù)系統(tǒng)架構(gòu)圖

在OTT體系中，每個(gè)機(jī)頂盒終端就是一個(gè)用戶，有唯一的用戶標(biāo)識(shí)UserID；用戶通過機(jī)頂盒來訪問和使用互聯(lián)網(wǎng)電視業(yè)務(wù)，用戶在盒端系統(tǒng)上產(chǎn)生的所有行為日志都上傳給系統(tǒng)平臺(tái)（OpenApi），由系統(tǒng)平臺(tái)進(jìn)行數(shù)據(jù)的處理后進(jìn)行入庫，供經(jīng)分系統(tǒng)進(jìn)行單用戶或批量用戶的查詢。

2數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)

2.1數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)

Hbase底層是基于列式存儲(chǔ)的，可以在不浪費(fèi)存儲(chǔ)空間的情況下將表設(shè)計(jì)得非常稀疏。因此可以將所有的用戶行為數(shù)據(jù)存儲(chǔ)在一張寬的表中，消除在進(jìn)行“行為間組合查詢條件”查詢時(shí)帶來的表聯(lián)開銷。由于Hbase目前并不能很好的處理兩個(gè)或者三個(gè)以上的列族，本場景中采用單列族設(shè)計(jì)，列族的大版本數(shù)（MaxVersion）設(shè)定為1。想要獲得較好的查詢效率，應(yīng)該將頻繁查詢的條件放在RowKey中，盡量保證查詢條件都在RowKey中有所體現(xiàn)。從圖3可以看出Hbase的查詢效率從高到低依次為RowKey、ColumnFamily、ColumnQualifier、TimeStamp和Value。因此想要獲得較好的查詢效率，應(yīng)該將頻繁查詢的條件放在RowKey中，盡量保證查詢條件都在RowKey中有所體現(xiàn)。本應(yīng)用場景中，需要頻繁查詢的條件依次為用戶身份標(biāo)識(shí)（userID）、行為發(fā)生時(shí)間、行為類型和行為類型所包含的字段及其屬性值。根據(jù)查詢條件的頻繁度，可將RowKey設(shè)計(jì)成userID、行為發(fā)生時(shí)間和用戶行為ID的組合。同時(shí)考慮到RowKey的散列性，Key設(shè)計(jì)方案為：反轉(zhuǎn)userID+“，”+行為發(fā)生日期+“，”+用戶行為ID。由于單個(gè)用戶在特定的某一天，相同的行為類型可以發(fā)生多次（例如123456789用戶在2013年9月1日這一天可以發(fā)生多次播放行為），如果采用真實(shí)的字段名稱作為列名，后來寫入的數(shù)據(jù)會(huì)把前面寫入的數(shù)據(jù)覆蓋掉。為了保證數(shù)據(jù)的完整性，需要在原有字段名的后面加上一個(gè)當(dāng)天唯一的列ID以作區(qū)分。列ID僅僅為了保證數(shù)據(jù)的完整性，無任何實(shí)際意義，可以是一個(gè)從0開始依次遞增的數(shù)字序列。

2.2數(shù)據(jù)格式

源數(shù)據(jù)部分表示由平臺(tái)產(chǎn)生的原始日志，自定義部分表示源數(shù)據(jù)經(jīng)過人工處理后的擴(kuò)展屬性，行為ID為人為定義，列ID為人工生成的標(biāo)識(shí)ID。列ID在一天內(nèi)的同一個(gè)行為日志中具有唯一性。由反轉(zhuǎn)userID和用戶行為發(fā)生的日期以及用戶行為ID組成RowKey，由真實(shí)的列名加上列ID組成Hbase里面的列名。

3數(shù)據(jù)處理

源數(shù)據(jù)入庫過程分為2個(gè)步驟，源數(shù)據(jù)處理和并行入庫。源數(shù)據(jù)處理部分進(jìn)行源數(shù)據(jù)整理，包括日志的清洗，RowKey和列ID的生成。并行入庫過程將處理好的源數(shù)據(jù)以MapReduce方式將源數(shù)據(jù)導(dǎo)入到Hbase中。

3.1數(shù)據(jù)入庫

源數(shù)據(jù)處理過程負(fù)責(zé)進(jìn)行數(shù)據(jù)清洗及RowKey和列ID的生成，并將生成好的數(shù)據(jù)文件拷貝到HDFS中。一種列ID的設(shè)計(jì)方案是將列ID設(shè)定為一個(gè)從0開始依次遞增的數(shù)字序列，此ID使得同一天內(nèi)，同一種用戶行為類型的每一條數(shù)據(jù)都具有唯一標(biāo)識(shí)。以表1中模擬的播放日志數(shù)據(jù)為例。并行入庫部分負(fù)責(zé)將處理好的源數(shù)據(jù)以MapReduce方式從HDFS導(dǎo)入到Hbase中。此方式通過讀取HDFS上的文件，以Put的方式在Map過程中完成數(shù)據(jù)寫入，無Reduce過程。

3.2數(shù)據(jù)查詢

進(jìn)行用戶行為軌跡查詢時(shí)需要輸入userID的集合、用戶行為發(fā)生的時(shí)間區(qū)間和行為類型信息這3個(gè)參數(shù)。這3個(gè)參數(shù)限定了查詢的范圍，即指定用戶在指定時(shí)間內(nèi)發(fā)生的指定行為。通過解析userID參數(shù)可以得到RowKey的前綴部分；解析用戶行為發(fā)生的時(shí)間區(qū)間參數(shù)可以得到RowKey的中間部分；解析行為類型參數(shù)可以得到RowKey的后綴部分和各行為查詢所需要的字段。組成RowKey的全部參數(shù)集合都確定后，可以通過迭代將查詢所涉及到的RowKey全部窮舉出來，生成Get對(duì)象的列表，進(jìn)行批量提交。在生成Get對(duì)象的時(shí)候，可以調(diào)用多重列前綴過濾器（MultipleColumnPrefixFilter），使查詢結(jié)果只包含所需字段，提高查詢效率。

3.2.1單用戶查詢

查詢數(shù)據(jù)時(shí)，根據(jù)上文提到的查詢邏輯，將生成的Get的列表一次性提交，獲取查詢結(jié)果。由于Hbase的設(shè)計(jì)是基于列的，想要使查詢結(jié)果按行顯示，還需進(jìn)行查詢結(jié)果的解析。同時(shí)，部分在HBase中無法實(shí)現(xiàn)的數(shù)據(jù)篩選功能如“行為間組合查詢條件”、值過濾等，可在此時(shí)通過編程語言靈活實(shí)現(xiàn)。遍歷結(jié)果進(jìn)行解析時(shí)，可以生成一個(gè)哈希表resultMap、resultMap的key為列ID、value為真實(shí)字段名的字符串組合。在遍歷中可以根據(jù)列ID將真實(shí)字段名所對(duì)應(yīng)的查詢值替換哈希表中value的值。遍歷完成后對(duì)resultMap的值集合進(jìn)行排序，排序結(jié)果即為用戶的行為軌跡。此方法僅需對(duì)查詢結(jié)果進(jìn)行一次遍歷即可完成解析。

3.2.2批量用戶查詢

批量用戶查詢時(shí)采用MapReduce方式提交查詢、解析查詢結(jié)果。由于Hbase官方提供的MapReduce接口InputFormat（TableInputFormat）只支持Scan方式來獲取數(shù)據(jù)，并不適用Get方式。因此實(shí)現(xiàn)批量用戶行為軌跡的分布式提取和解析，需要自定義3個(gè)類，即PrefixInputFormat（繼承自InputFormat）、PrefixSplit（繼承自InputSplit）和PrefixRecordReader（繼承自RecordReader）。自定義這3個(gè)類的目的在于將輸入的userID參數(shù)（包含RowKey前綴信息）、日期區(qū)間參數(shù)（包含RowKey中間部分信息）和用戶行為類型參數(shù)（包含RowKey的后綴信息和查詢所需的列）傳入到PrefixInputFormat中，在PrefixInputFormat根據(jù)每個(gè)userID所在的Region將其分配到不同的PrefixSplit上，在PrefixRecordReader中根據(jù)PrefixSplit傳入的參數(shù)信息完成RowKey的組裝和Get列表的生成，并將Get列表作為VALUEIN傳遞給Mapper進(jìn)行查詢和解析。

4性能對(duì)比

測試數(shù)據(jù)：天翼視訊9月1日到10日之間10d的登陸、播放、訪問和訂購數(shù)據(jù)，總計(jì)條數(shù)約1億條，日志文件總大小21G；任務(wù)描述：找出在9月1日到9月10日這段時(shí)間內(nèi)輸入用戶集合中同時(shí)發(fā)生播放、訂購、訪問、登陸4種行為的活躍用戶，并提取這部分用戶在這段時(shí)間內(nèi)的用戶行為軌跡。

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二、相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)及評(píng)估研究

（一）互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)內(nèi)涵研究互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)定義研究主要集中在國內(nèi)，相繼出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)虛擬資產(chǎn)、Internet上的無形資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)等概念。魯明勇（2006）認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)虛擬資產(chǎn)是由企業(yè)或個(gè)人所控制的、能以貨幣計(jì)量的、具有收益預(yù)期的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)資源；蔣秀蓮（2011）認(rèn)為Internet上的無形資產(chǎn)指以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)發(fā)展而來的，具有較高的獲利能力，而且隨著其影響范圍的擴(kuò)大其價(jià)值也隨之?dāng)U大，不具有傳統(tǒng)會(huì)計(jì)意義上實(shí)物形態(tài)的資產(chǎn)；童華晨（2012）認(rèn)為網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)指企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的投資所形成的積累，包括域名、網(wǎng)站、網(wǎng)絡(luò)軟件、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)客戶、企業(yè)網(wǎng)絡(luò)知名度、網(wǎng)站及其他業(yè)務(wù)訪問量、網(wǎng)絡(luò)品牌形象等，還包括企業(yè)用于上網(wǎng)的機(jī)器設(shè)備等，并明確上述網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)中的絕大部分雖不符合傳統(tǒng)意義上無形資產(chǎn)的概念，但應(yīng)納入無形資產(chǎn)的范疇。上述文獻(xiàn)中的網(wǎng)絡(luò)虛擬資產(chǎn)、Internet上的無形資產(chǎn)、網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)可被統(tǒng)一到互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)的概念中去。湯洵（2011）明確提出互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)的概念，并指出互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)一般就是指互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)，并系統(tǒng)論證了互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)本質(zhì)上是無形資產(chǎn)，進(jìn)一步指出它的特殊內(nèi)涵表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)上的投資所形成的積累；互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)可以是多種資產(chǎn)的組合；由于互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)是信息化的產(chǎn)物，故網(wǎng)絡(luò)環(huán)境的安全性對(duì)其影響程度高。2009年“互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)保護(hù)與優(yōu)化”會(huì)上，與會(huì)專家倡議將互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)正式納入無形資產(chǎn)體系。結(jié)合《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第6號(hào)———無形資產(chǎn)》的內(nèi)容，無形資產(chǎn)是指企業(yè)擁有或者控制的沒有實(shí)物形態(tài)的可辨認(rèn)非貨幣性資產(chǎn)，絕大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)，如企業(yè)網(wǎng)站、企業(yè)博客、微博、微信、企業(yè)虛擬社區(qū)、即時(shí)通訊軟件賬號(hào)、注冊(cè)用戶或活動(dòng)好友、流量、粘度、自建企業(yè)網(wǎng)站域名、網(wǎng)絡(luò)知名度及企業(yè)網(wǎng)絡(luò)品牌等均符合上述定義中企業(yè)擁有、非實(shí)物形態(tài)、可辨認(rèn)及非貨幣四個(gè)特點(diǎn)，可被認(rèn)定為無形資產(chǎn)，即互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)一般就是互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)。以上分析顯示互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)能涵蓋網(wǎng)絡(luò)虛擬資產(chǎn)、Internet上的無形資產(chǎn)等概念，且其內(nèi)涵和范疇均較為清晰，爭議頗少。

（二）互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)評(píng)估研究該類型資產(chǎn)評(píng)估研究起步較晚，董延安（2004）為計(jì)量互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)域名的價(jià)值，把域名的價(jià)值分解為補(bǔ)償價(jià)格、平均價(jià)格、超額價(jià)格三部分，從而建立了域名價(jià)值評(píng)價(jià)的一般模型，并運(yùn)用實(shí)際成本法、現(xiàn)金凈流量現(xiàn)值法、預(yù)期凈收益現(xiàn)值法等財(cái)務(wù)方法計(jì)量域名的價(jià)值；魯明勇（2006）比較了歷史成本法和收益現(xiàn)值法在評(píng)價(jià)互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)方面的優(yōu)缺點(diǎn)，但沒有給出哪些方法較為科學(xué)的結(jié)論；王幀等（2010）在魯明勇研究的基礎(chǔ)上建議針對(duì)不同的互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)分別采用成本法、收益法、市價(jià)法，并討論了每種方法對(duì)各種互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)的適用性；湯洵（2011）采用收益現(xiàn)值法首次對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的整體價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，并運(yùn)用層次分析法（AHP）對(duì)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)整體無形資產(chǎn)進(jìn)行分割，用成本收益等財(cái)務(wù)方法評(píng)估出各類互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)價(jià)值。分析顯示互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)的評(píng)價(jià)研究，國外研究極少，國內(nèi)的研究進(jìn)度較為超前，同時(shí)學(xué)界傾向分割互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)后，單獨(dú)使用財(cái)務(wù)方法評(píng)估。事實(shí)上互聯(lián)網(wǎng)無形資產(chǎn)之間彼此關(guān)聯(lián)，且可相互組合，定性和定量結(jié)合的系統(tǒng)性評(píng)價(jià)方法將越來越受到關(guān)注。

三、相關(guān)碳無形資產(chǎn)及評(píng)價(jià)研究

（一）碳資產(chǎn)研究林輝（2009）認(rèn)為碳資產(chǎn)指具有價(jià)值屬性的對(duì)象身上體現(xiàn)或潛藏的所有在低碳經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域可能適用于儲(chǔ)存、流通或財(cái)富轉(zhuǎn)化的有形和無形資產(chǎn)；張鵬（2009）認(rèn)為碳資產(chǎn)是地球環(huán)境對(duì)于二氧化碳排放的可容納量通過相關(guān)制度的分配而被企業(yè)擁有或控制的一種環(huán)境資源，隨著二氧化碳排放，資產(chǎn)會(huì)被消耗，這使得國內(nèi)企業(yè)可通過實(shí)施節(jié)能減排來申請(qǐng)CDM項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)盈利；仲永安等（2011）認(rèn)為碳資產(chǎn)是人類通過法律建構(gòu)，把碳排放這樣一個(gè)實(shí)質(zhì)的人類活動(dòng)變成一種抽象的、可分割、可交易的法律權(quán)利，由此出現(xiàn)市場主體之間的商業(yè)交易，形成了一個(gè)復(fù)雜的全球碳排放權(quán)交易市場，碳排放權(quán)被視為一種有價(jià)產(chǎn)權(quán)；譚中明（2011）認(rèn)為碳資產(chǎn)指在碳排放權(quán)交易成為現(xiàn)實(shí)后，擁有碳減排能力的企業(yè)也就因此而獲得碳資產(chǎn)帶來的經(jīng)濟(jì)利益，碳排放權(quán)作為一種價(jià)值屬性，具備了資產(chǎn)的性質(zhì)，故而形成碳資產(chǎn)；洪芳柏（2012）認(rèn)為碳資產(chǎn)是以企業(yè)（或行業(yè)）為對(duì)象，用二氧化碳排放指標(biāo)這種具有價(jià)值屬性，體現(xiàn)或潛藏可能適用于儲(chǔ)存、流通或財(cái)富轉(zhuǎn)化的有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)，并進(jìn)一步解釋，在環(huán)境合理容量的前提下，人為規(guī)定包括二氧化碳在內(nèi)的溫室氣體的排放行為要受到限制，由此導(dǎo)致碳的排放權(quán)和減排量額度開始稀缺，并成為一種有價(jià)產(chǎn)品，稱為碳資產(chǎn)。上述碳資產(chǎn)定義側(cè)重于宏觀碳排放權(quán)分配視角，忽略了對(duì)微觀企業(yè)內(nèi)部碳減排真正原因的考察。對(duì)企業(yè)來說，碳排放權(quán)固然是碳資產(chǎn)，但那些導(dǎo)致二氧化碳減排的企業(yè)低碳戰(zhàn)略發(fā)展策略、碳循環(huán)機(jī)制、節(jié)能減排和生物吸碳發(fā)展策略、電子商務(wù)發(fā)展應(yīng)用水平等才是企業(yè)能夠申報(bào)CDM項(xiàng)目、出售VER和“多余排放權(quán)”交易獲利的真正原因。也就是說，以減少碳排放為目的的有形和無形資產(chǎn)是企業(yè)應(yīng)重視的資源，應(yīng)成為碳資產(chǎn)的主要內(nèi)容。萬林葳等（2010）的觀點(diǎn)較為全面：碳資產(chǎn)指企業(yè)由于實(shí)施具有溫室氣體減排效果的項(xiàng)目向大氣排放的溫室氣體的量低于政府規(guī)定的基準(zhǔn)量而獲得的能給企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益的資源。從企業(yè)的角度看，碳資產(chǎn)有兩類：一類是政府分配或配額交易獲得的排放額度。企業(yè)在規(guī)定的排放周期內(nèi)所排放的二氧化碳不能超過該額度，否則將受到嚴(yán)厲處罰；如果沒有達(dá)到該額度，企業(yè)可將多余排放量出售獲得經(jīng)濟(jì)利益。還有一類是投資型的碳資產(chǎn)，比如減排設(shè)備、生物吸碳機(jī)制、低碳策略、互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用水平、碳標(biāo)簽等，相對(duì)于第一類碳資產(chǎn)來說，這類型的碳資產(chǎn)貢獻(xiàn)企業(yè)的減排量，且持續(xù)地為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)利益，企業(yè)應(yīng)注重培育和挖掘投資性碳資產(chǎn)。

（二）碳資產(chǎn)其他領(lǐng)域這些領(lǐng)域包括碳交易、碳金融、碳排放權(quán)、CDM項(xiàng)目等。CameronHepburn（2007）通過分析京都協(xié)定書下三種靈活的碳交易機(jī)制，提出了未來的發(fā)展趨勢；謝懷筑等（2012）總結(jié)了碳金融的典型特征；王留之等（2009）提出了八種碳金融的創(chuàng)新模式：銀行類碳基金理財(cái)產(chǎn)品、以CERs收益權(quán)作為質(zhì)押的貸款、融資租賃、保理、信托類碳金融產(chǎn)品、私募基金、碳資產(chǎn)證券化和碳交易保險(xiǎn)；周飛（2010）對(duì)碳排放權(quán)交易進(jìn)行了基本理論探索，通過對(duì)碳排放權(quán)的含義和性質(zhì)分析，明確了碳排放權(quán)交易的內(nèi)涵和特征，同時(shí)討論了我國實(shí)施碳排放權(quán)交易的必要性。

（三）最新碳無形資產(chǎn)研究進(jìn)展前述文獻(xiàn)中提到的碳排放權(quán)交易、碳金融等大多具備無形資產(chǎn)的特征，屬于碳無形資產(chǎn)的范疇。TakashiKanamura（2007）探索性地對(duì)作為商品的碳資產(chǎn)進(jìn)行分類，提出可把碳無形資產(chǎn)從碳資產(chǎn)中分離出來單獨(dú)研究；高喜超（2014）認(rèn)為碳無形資產(chǎn)指具有低碳價(jià)值的無形資產(chǎn)，并把碳無形資產(chǎn)分為企業(yè)文化、人力資源等八類并運(yùn)用AHP—ANN模型系統(tǒng)評(píng)價(jià)這些碳無形資產(chǎn)，最后進(jìn)行了實(shí)證研究。文獻(xiàn)分析顯示，碳無形資產(chǎn)概念的研究剛剛起步，其分類和評(píng)估工作還不夠成熟，各類碳無形資產(chǎn)的深入研究工作迫在眉睫。

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【本文來源】：《經(jīng)濟(jì)師》2003年第2期

【本文作者】：趙峰

如果把電腦歸入20世紀(jì)三大發(fā)明之一,那么Internet的發(fā)明足以載入全人類的史冊(cè),它把許多以前人們連想都不敢想的為現(xiàn)實(shí)。跨入新世紀(jì),網(wǎng)絡(luò)競爭進(jìn)入白熱化的階段。如何在諸侯紛爭中立于不敗之地,營銷有著不可替代的作用。然而,在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中,定價(jià)策略在很多方面有別于傳統(tǒng)策略,成為管理者面臨的一個(gè)新的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)營銷策略講究管理者與顧客面對(duì)面,而網(wǎng)絡(luò)營銷講究虛擬化、空間化。互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)對(duì)管理者作出定價(jià)決策和消費(fèi)者將會(huì)碰到的定價(jià)體驗(yàn)的影響,對(duì)于多數(shù)顧客來說,網(wǎng)絡(luò)將帶來價(jià)格制定的自由。因此,筆者將介紹一種決定顧客對(duì)公司價(jià)值和交換性質(zhì)的各種力量的思考方案,運(yùn)用這個(gè)方案能夠找出那些在網(wǎng)上影響定價(jià)的力量,最后提出管理者可以運(yùn)用的定價(jià)策略。

我們將從以下幾方面闡述互聯(lián)網(wǎng)營銷中的價(jià)格策略。

一、網(wǎng)上定價(jià)的市場機(jī)制

傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)理論認(rèn)為,決策制定者是理性的,管理會(huì)制定使公司盈利最大化的價(jià)格。消費(fèi)者近似于理性,通過以低于在價(jià)格高時(shí)他們?cè)敢庵Ц兜膬r(jià)格購買更多的某種產(chǎn)品或服務(wù)使他們的盈余最大化。接近于純粹市場中的價(jià)格是通過供給和需求的影響來確定的,而公司試圖為產(chǎn)品和服務(wù)定價(jià)使邊際收益等于邊際成本。然而,在現(xiàn)實(shí)世界中,有充分的證據(jù)證明營銷決策制定者的有限理性,他們似乎依靠某些事情定價(jià),而不是頭腦中最大化的利潤。定價(jià)策略有時(shí)集中在市場份額目標(biāo)上,而其它時(shí)候,它又集中于競爭對(duì)手,尋求與之合作或消滅他們。通常,由于營銷者集中精力在顧客心目中進(jìn)行定位以尋求強(qiáng)化品牌地位,而不是把注意力集中在數(shù)量上,定價(jià)涉及到品牌賦予的地位和體驗(yàn),而不僅僅是品牌提供的效用。

從營銷角度出發(fā),管理者傾向于運(yùn)用一系列價(jià)格策略來獲得企業(yè)的各種目標(biāo)。大多數(shù)營銷教科書描述新產(chǎn)品的定價(jià)是為“撇脂”,在面市時(shí)價(jià)高,在以后階段再降價(jià)。管理者已經(jīng)借助于定價(jià)策略,如折扣或回扣,系列定價(jià)以及心理定價(jià)或有數(shù)定價(jià)來吸引顧客。雖然理論上認(rèn)為顧客是有理智的,但大多數(shù)市場的實(shí)際情況是,這種理智受到諸如可得到的產(chǎn)品和信息,搜索成本以及顧客動(dòng)向,大供應(yīng)商要求價(jià)格等的限制。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)將以一種前所未有的方式改變(事實(shí)上已經(jīng)改變)供應(yīng)商和顧客雙方的價(jià)格問題。雖然互聯(lián)網(wǎng)和它的多媒體平臺(tái)被大多數(shù)營銷者認(rèn)為首先與促銷和溝通有關(guān),但它們對(duì)定價(jià)的影響可能更加深遠(yuǎn)。

二、顧客在網(wǎng)上定價(jià)中的角色

對(duì)消費(fèi)者,網(wǎng)上易于搜索。搜索引擎如奮揚(yáng)Yahvo和LyCOS,讓沖浪者利用品牌從全世界的網(wǎng)站海洋中尋找產(chǎn)品和服務(wù)。他們也可以從一個(gè)豐富的網(wǎng)站上找到要解決的問題方面的信息,或者通過注冊(cè)BBS或聊天室,獲得世界上不同地方志趣相投的人的觀點(diǎn)和體驗(yàn)。這樣的作用已被用來減少購買者搜索普通的在線商店、專業(yè)在線零售商和在線大商店的成本,并把各種各樣的物品變?yōu)榻?jīng)濟(jì)上有效的市場。新的(可以搜索、購物、代表沖浪者比較價(jià)格和式樣的幾個(gè)軟件)賦予互聯(lián)網(wǎng)購物者更大的購買權(quán)力和選擇權(quán)力。消費(fèi)者決策過程中的搜尋階段,在現(xiàn)實(shí)世界里既費(fèi)錢又費(fèi)時(shí)間,但在虛擬世界中,時(shí)間或費(fèi)用都會(huì)減少。豐富的選擇使消費(fèi)者變得老練。消費(fèi)者變得更加明智,并且通過更加賣力地到處購物,比較價(jià)格以及尋求更大價(jià)值來體驗(yàn)這種選擇。營銷者努力通過創(chuàng)新來面對(duì)這種現(xiàn)實(shí),但是創(chuàng)新反過來導(dǎo)致被競爭對(duì)手模仿。模仿導(dǎo)致市場上更嚴(yán)重的過量供應(yīng),進(jìn)而由于創(chuàng)造了更多的消費(fèi)者選擇,加速了競爭的循環(huán)。互聯(lián)網(wǎng)有可能以一種前所未有的速度加快了循環(huán),為消費(fèi)者創(chuàng)造巨大的定價(jià)自由,為營銷者創(chuàng)造了大量的定價(jià)難題。

三、網(wǎng)上定價(jià)有什么特點(diǎn)

一是顧客掌握充分信息;二是顧客制定價(jià)格而不是接受價(jià)格;三是顧客控制交易;四是回歸一對(duì)一談判;五是同質(zhì)化和有效的市場。首先它在電子市場上交換同質(zhì)化商品,不是產(chǎn)品特征、良好的推銷或熱情的廣告,而是價(jià)格成為一筆交易的決定因素。當(dāng)商品碰巧是易逝的時(shí)候,如飛機(jī)座位、柑橘或電力時(shí),互聯(lián)網(wǎng)甚至更引入注目。供應(yīng)商必須快速消除他們的存貨,否則就會(huì)要損失銷售額。網(wǎng)上的問題是顧客比較價(jià)格和特征時(shí),同質(zhì)化也碰巧出現(xiàn)在一些高收益的產(chǎn)品上。只有優(yōu)勢的品牌名稱不足以維持很高的價(jià)格。在許多情況下,品牌化產(chǎn)品甚至是可以替代的。雖然顧客也許不相信一家突然出現(xiàn)在網(wǎng)上的新的信用卡公司,但他們都是很容易在Amex和Diners,Clinb或維薩以及萬事達(dá)之間轉(zhuǎn)換。

通過以上的分析,使我們認(rèn)識(shí)到網(wǎng)上定價(jià)與平常營銷中價(jià)格策略迥然不同,如何運(yùn)用適之可行的定價(jià)政策,筆者認(rèn)為有幾種定價(jià)原則和方法。一是始終的差別定價(jià)。網(wǎng)絡(luò)應(yīng)該使價(jià)格差異化,即利用定制與顧客的互動(dòng)關(guān)系。價(jià)格也可能在最大限度內(nèi)差異化,因而不會(huì)有兩位顧客付同樣的價(jià)錢。二是制造顧客轉(zhuǎn)換障礙。技術(shù)使賣方能夠收集有關(guān)顧客購買習(xí)慣、偏好甚至是支出限制等方面的詳細(xì)數(shù)據(jù)。因此,他們可以把產(chǎn)品價(jià)格與單個(gè)購買者相聯(lián)系。顧客喜歡這樣做是因?yàn)榘阉麄儺?dāng)作獨(dú)立的人,并更好地為他們服務(wù)。三是網(wǎng)上調(diào)價(jià)。多數(shù)公司過去已經(jīng)采用菜單或清單定價(jià)系統(tǒng),簡化了很多由記錄價(jià)格和更新引起的問題,定價(jià)不只涉及到互聯(lián)網(wǎng),在公司內(nèi)部的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)或外聯(lián)網(wǎng),把公司與供應(yīng)商和顧客聯(lián)結(jié)到一起的聯(lián)網(wǎng)能夠使公司精確地管理庫存和成本需求,并不斷調(diào)整價(jià)格。四是體驗(yàn)差異化。一個(gè)產(chǎn)品或服務(wù)變得更加同質(zhì)化,對(duì)于顧客來說,就越容易做價(jià)格比較,并只根據(jù)價(jià)格購買。營銷者在過去通過強(qiáng)調(diào)質(zhì)量,附加特性努力克服這個(gè)問題。當(dāng)產(chǎn)品達(dá)到一種無差異狀態(tài)時(shí),營銷者進(jìn)入服務(wù)時(shí)代,并在顧客服務(wù)的基礎(chǔ)上進(jìn)行差異化。五是網(wǎng)上易貨交易。許多公司,特別是企業(yè)間市場中的公司,會(huì)發(fā)現(xiàn)易貨比在價(jià)格低時(shí)銷售更有效。許多成功電子交換使公司交換多余的部件或產(chǎn)品,這些產(chǎn)品本來只能以很低的價(jià)格出售。利用這種方式,公司處理了許多存貨,并在交換中獲得超過本應(yīng)得到的價(jià)格的價(jià)值。六是收益最大化而不是價(jià)格最大化。許多管理者忽視了一個(gè)基本的經(jīng)濟(jì)學(xué)機(jī)會(huì)。在許多情況下,最大收益比最大價(jià)格更好。七是減少購買者風(fēng)險(xiǎn)。每次采購都伴隨著風(fēng)險(xiǎn)因素,并且基本的財(cái)務(wù)顯示風(fēng)險(xiǎn)和收益是相關(guān)的。因此,如果顧客能夠降低他們的交易風(fēng)險(xiǎn),他們將愿意支付更高的價(jià)格。看一下汽車經(jīng)銷商的情況,他們?cè)谄嚨呐馁u場購一輛舊汽車。有了在線采購,經(jīng)銷商會(huì)降低他們的風(fēng)險(xiǎn)。經(jīng)銷商把在線系統(tǒng)看作他們存貨的一部分,并從這個(gè)虛擬車場售車。經(jīng)銷商在需要滿足顧客需要時(shí)可以買車,在最理想的情況下,訂好一輛特別的汽車,與購買者談價(jià)格,然后在網(wǎng)上購車,事實(shí)上,經(jīng)銷商在買車前已先賣車。這樣就避免了在找到顧客首先要買車的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。在交易風(fēng)險(xiǎn)被降低時(shí),可以要求經(jīng)銷商支付額外的費(fèi)用。一些經(jīng)銷商在拍賣場購車的風(fēng)險(xiǎn)很大,因此希望比在線購車獲得更高的收益。收益的差別就是在其他條件相同的情況下,一個(gè)經(jīng)銷商愿意為在線購買車支付更高的價(jià)格。以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ),可以降低購買者風(fēng)險(xiǎn)的商家能夠?yàn)樗麄兊漠a(chǎn)品爭取更高的價(jià)格。減少風(fēng)險(xiǎn)的典型方法包括更高的質(zhì)量和更有時(shí)效性的信息,以及縮短購買和再次出售周期的時(shí)間間隔。我們所說的這種風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果可以應(yīng)用到機(jī)構(gòu)購買者和個(gè)人購買者。另外,網(wǎng)絡(luò)為賣方降低購買者風(fēng)險(xiǎn)制造了一個(gè)特別的機(jī)會(huì)。因此賣方用這種網(wǎng)絡(luò)創(chuàng)造的利益可以向買方收取更高的價(jià)格。