緒論：寫作既是個(gè)人情感的抒發(fā)，也是對(duì)學(xué)術(shù)真理的探索，歡迎閱讀由發(fā)表云整理的11篇個(gè)人投資理財(cái)范文，希望它們能為您的寫作提供參考和啟發(fā)。

篇（1）

個(gè)人投資理財(cái)簡單來說就是對(duì)個(gè)人或者家庭所擁有的財(cái)富進(jìn)行合理的、有計(jì)劃的、科學(xué)的、系統(tǒng)的安排和管理，通過各種投資手段增進(jìn)現(xiàn)有的財(cái)富值，以滿足個(gè)人或家庭的正常生活需求。投資理財(cái)?shù)男问桨ǎ簝?chǔ)蓄、證券、期貨、收藏、保險(xiǎn)、住房投資等等。個(gè)人投資理財(cái)是長期的對(duì)財(cái)富的一種管理的過程，一蹴而就是不可能實(shí)現(xiàn)財(cái)富短期的累積，需要人們從長期打算來考慮。

二、我國個(gè)人投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀及存在的問題

個(gè)人投資理財(cái)通不僅是財(cái)富的積累的過程，還是對(duì)財(cái)富的一種保障。我國的個(gè)人理財(cái)由于各種經(jīng)濟(jì)和文化的因素還處在發(fā)展階段，存在很多不成熟的地方，接下來介紹一些個(gè)人投資理財(cái)中常見的問題。

（一）人們對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠

一方面，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念很多都還停留在傳統(tǒng)的理財(cái)上，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠，缺少理財(cái)技巧導(dǎo)致理財(cái)水平過低。在我國，人們的投資方式相對(duì)比較保守，很多人都只接受儲(chǔ)蓄這唯一的方式，在他們的潛意識(shí)中，除了儲(chǔ)蓄，其他的投資理財(cái)方式都是風(fēng)險(xiǎn)投資。另一方面，盲目的跟從他人選擇投資理財(cái)?shù)姆绞剑赡軙?huì)使個(gè)人或家庭的狀況失衡，造成不必要的麻煩。個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀態(tài)不同、要求不同，對(duì)理財(cái)?shù)倪x擇也是不同的，人們應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況，在可承受的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，選擇適合的理財(cái)方式確保個(gè)人和家庭的現(xiàn)實(shí)需求和未來支出的滿足。

（二）專業(yè)的投資理財(cái)知識(shí)宣傳不夠

在我國，理財(cái)意識(shí)沒有深入人心，金融教育知識(shí)缺乏普及，或普及范圍相對(duì)較窄，一般個(gè)人和家庭都不夠了解投資理財(cái)。我國的商業(yè)銀行的理財(cái)主要是對(duì)收益的宣傳，大部分都沒有宣傳理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)知識(shí)，致使普通居民對(duì)理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)和收益沒有足夠的認(rèn)識(shí)，在這樣一個(gè)未知的選擇下，人們往往不會(huì)去進(jìn)行選擇。相對(duì)而言，人們?nèi)菀捉邮苣切]有任何風(fēng)險(xiǎn)或者銀行承諾能夠保本類的基本的理財(cái)業(yè)務(wù)，比如儲(chǔ)蓄，但這僅僅只是理財(cái)?shù)囊恍€(gè)分支而已。人們只是淺顯的認(rèn)為，在銀行進(jìn)行的這些業(yè)務(wù)就是理財(cái)，從而導(dǎo)致了投資理財(cái)行業(yè)的發(fā)展僅僅是這些低風(fēng)險(xiǎn)或者說是無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品上，不利于投資理財(cái)穩(wěn)定全面的發(fā)展。投資理財(cái)?shù)男麄鞑粦?yīng)只局限于小范圍宣傳，停留在傳統(tǒng)媒介進(jìn)行宣傳，二應(yīng)該拓寬宣傳的渠道，加大宣傳的力度，只有這樣才能起到一定的宣傳效果讓人們更全面更具體的認(rèn)識(shí)到投資理財(cái)。

（三）理財(cái)產(chǎn)品不豐富

理財(cái)類型過于相似，選擇性不高是制約理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的因素。比如在一些商業(yè)銀行里，普遍都會(huì)給客戶提供業(yè)務(wù)，代繳各項(xiàng)費(fèi)用、保險(xiǎn)等；定期為客戶提供股市行情，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等信息；在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行一些減免或其他優(yōu)惠等。這些業(yè)務(wù)相對(duì)來說層次比較低，沒有新穎性，容易造成同類似產(chǎn)品的出現(xiàn)。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員

投資理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展需要更多專業(yè)的高素質(zhì)人才。現(xiàn)在很多商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)的人員很多都是在銀行工作的員工，他們大多都是從事銀行的基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不夠深入，只會(huì)處理一些簡單的業(yè)務(wù)，滿足低層次的理財(cái)業(yè)務(wù)的需求。一旦涉及較為復(fù)雜的金融、資本、貿(mào)易等多個(gè)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)時(shí)，難以滿足客戶的正常業(yè)務(wù)需求。具有高素質(zhì)的理財(cái)專員還可以對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行開發(fā)和對(duì)投資進(jìn)行組合設(shè)計(jì)。

（五）金融市場的法律體系尚不健全

各行各業(yè)的運(yùn)作都需要有相應(yīng)的規(guī)范和體系對(duì)其進(jìn)行管理和監(jiān)督，才能保證正常高效的運(yùn)作。個(gè)人投資理財(cái)也是如此，需要健全的法律法規(guī)來保障各方的利益，促使其規(guī)范運(yùn)轉(zhuǎn)。在我國，金融市場采用的是分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的體制，我們可以看到，銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)都在不斷的完善各自的法律法規(guī)制度，但是由于這些體制的建設(shè)還處在初期階段，只是對(duì)其理財(cái)服務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行了相應(yīng)的指導(dǎo)，但是要想完全解決在這些行業(yè)的理財(cái)服務(wù)中出現(xiàn)的各種問題是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的行業(yè)范圍比較廣，所以對(duì)相關(guān)的法律法規(guī)的建設(shè)要求更為嚴(yán)格，法律法規(guī)的不健全，阻礙著個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

三、如何應(yīng)對(duì)我國個(gè)人投資理財(cái)出現(xiàn)的問題

（一）投資理財(cái)者應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高認(rèn)識(shí)

個(gè)人投資理財(cái)中個(gè)人的了解和認(rèn)識(shí)是很必要的。目前在我國，人們對(duì)投資的意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)比較缺乏，投資者需要通過多種渠道、多方面的了解理財(cái)?shù)挠嘘P(guān)信息，樹立正確的投資意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，自覺加強(qiáng)對(duì)相關(guān)專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，能夠選擇適合自己的正確理財(cái)產(chǎn)品。另外，對(duì)投資理財(cái)有了足夠的認(rèn)識(shí)和了解之后，理財(cái)者可以對(duì)自己的權(quán)力和義務(wù)有基本的認(rèn)識(shí)，發(fā)現(xiàn)自己被侵犯權(quán)益后可以向有關(guān)部門投訴從而保障自己的合法權(quán)益。

（二）完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的政策和體系，加強(qiáng)監(jiān)管

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場的壯大，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也在不斷的發(fā)展。因此需要完善的法律法規(guī)來保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有序發(fā)展，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有利的保障。雖然，我國通過法律法規(guī)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范和管理，但是仍然有很多的不足之處適應(yīng)不了日益發(fā)展的個(gè)人投資理財(cái)業(yè)。為了保障各方參與主體的利益，可以建議理財(cái)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)制定以下的內(nèi)容：

1、對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)資質(zhì)的要求。

應(yīng)該具備能夠?qū)I(yè)理財(cái)?shù)哪芰εc素質(zhì)，能夠盡職盡責(zé)，誠信的履行受托的義務(wù)。

2、簽訂理財(cái)合同。

理財(cái)業(yè)務(wù)參與者雙方應(yīng)簽訂相應(yīng)的合同，承諾并保障雙方的合法權(quán)益。

3、理財(cái)機(jī)構(gòu)加大信息公開。

理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)誠信、真實(shí)、完整、及時(shí)、準(zhǔn)確的向投資者說明相關(guān)的信息，比如投資風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、業(yè)績、委托者的各項(xiàng)費(fèi)用等等這些信息都要準(zhǔn)確無誤的及時(shí)的向投資者進(jìn)行表明。法律法規(guī)可以規(guī)范的內(nèi)容還有很多，需要在實(shí)際的工作中繼續(xù)不斷的完善。

（三）豐富理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)容，發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)

想在競爭如此激烈的金融市場取得成功，需要樹立具有競爭優(yōu)勢(shì)的理財(cái)精品，金融品牌已經(jīng)成為現(xiàn)在金融行業(yè)競爭的核心所在。傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品容易模仿，發(fā)展壽命比較短，要想在客戶心中留有印象，必須大力發(fā)展品牌效應(yīng)，不斷推出品牌化的理財(cái)產(chǎn)品，加大品牌宣傳力度，才能在競爭中留住老客戶、吸引新客戶。在競爭中強(qiáng)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。在我國商業(yè)銀行是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主力，因?yàn)樯虡I(yè)銀行擁有絕對(duì)的客戶群體，利于發(fā)展投資理財(cái)客戶，目前商業(yè)銀行一直在業(yè)務(wù)上發(fā)展，力求達(dá)到多方跨行的結(jié)合，商業(yè)銀行已經(jīng)是很多人理財(cái)投資的不二選擇，但是為了金融市場的良性競爭發(fā)展，在大力發(fā)展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的同時(shí)，也應(yīng)加快發(fā)展獨(dú)立理財(cái)服務(wù)，比如投資公司或理財(cái)公司，這種專門獨(dú)立的理財(cái)機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，是更專業(yè)高要求的投資者的選擇，商業(yè)銀行有其優(yōu)勢(shì)，但是畢竟它還需要涵蓋自己分內(nèi)的業(yè)務(wù)，所以，獨(dú)立的這種中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展也是一種正確的趨勢(shì)，在這樣的一種良性競爭下，可以促使理財(cái)行業(yè)劍圣發(fā)展。

（四）加強(qiáng)對(duì)專業(yè)人才的培養(yǎng)，提高理財(cái)人員素質(zhì)

不論是商業(yè)銀行還是獨(dú)立機(jī)構(gòu)，對(duì)人才的需求都是一樣的。專業(yè)的理財(cái)服務(wù)是具備金融、保險(xiǎn)、稅務(wù)、法律、證券為一體的，是為客戶提供全面的、合適的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)所需要的，合理的個(gè)人理財(cái)可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值最大化。因此，要加強(qiáng)這種復(fù)合型人才的培養(yǎng)才能滿足不斷發(fā)展著的更專業(yè)的理財(cái)服務(wù)。對(duì)于這個(gè)行業(yè)來說，應(yīng)該建立有公信力的理財(cái)人員的專業(yè)培訓(xùn)和管理機(jī)構(gòu)，以保證為金融市場的專業(yè)人才輸送。

篇（2）

前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要。基于以上，本文簡要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>

一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析

個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。

個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過購買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來獲取收益，這種投資理財(cái)方式門檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。

二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析

首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。

第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。

第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。

三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來簡要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>

（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況

了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對(duì)自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲(chǔ)蓄增長的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>

（二）計(jì)算收入和支出

收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對(duì)于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。

（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)

個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來完成，在投資理財(cái)?shù)倪^程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较颍ＷC個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>

（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來考慮。當(dāng)今市場個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問題。

首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭取時(shí)間來緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。

第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。

第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。

篇（3）

投資最重要的是要有投資意識(shí)，有正確的投資觀念才會(huì)贏得更多的財(cái)富。其次，要分析自身實(shí)際情況，為投資規(guī)劃做好準(zhǔn)備。第一步就是要對(duì)個(gè)人的收入和資產(chǎn)進(jìn)行分析，最大限度地挖掘出目前的富余的現(xiàn)金和閑置資產(chǎn)；還要根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。第二步是確定投資目標(biāo)，做任何事情如果沒有目標(biāo)都不可能取得成效，有了投資目標(biāo)就可以減少情緒化的決定，理性面對(duì)市場變化。第三步是明確投資期限，不同的投資目標(biāo)會(huì)決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會(huì)決定不同的風(fēng)險(xiǎn)水平。

人們?cè)谌粘Ｉ钪胁粌H要節(jié)儉開支，更要使日常開支變得合理化，另一方面市民也應(yīng)培養(yǎng)自己合理消費(fèi)的習(xí)慣。個(gè)人投資者投資也應(yīng)該及時(shí)調(diào)整合理的花銷，優(yōu)化財(cái)政結(jié)構(gòu)也是??家和政府的職責(zé)，提高資金的利用率更好的用來制定適合國情民情的投資理財(cái)計(jì)劃。與此同時(shí)個(gè)人投資者還應(yīng)該認(rèn)識(shí)到一種新型的“另類理財(cái)”。如今，雖然人們的收入不斷增加，但依然趕不上看病住院的花費(fèi)。正因?yàn)槿绱耍藗兊挠^念應(yīng)該發(fā)生改變，如果不懂得愛惜自己的身體只一味盲目地節(jié)約，什么錢都舍不得花，無疑步入了一種“貪小失大“的誤區(qū)。不如在外出旅游、鍛煉身體、合理飲食等項(xiàng)目上進(jìn)行投資，不僅可以減少生病住院的機(jī)會(huì)，還是一種科學(xué)的理財(cái)方式，身體的健康才是最好的投資項(xiàng)目。當(dāng)然，如果在這種理財(cái)觀念之上再配合購買保險(xiǎn)這種方式，也會(huì)給個(gè)人投資者的健康帶來雙重保障，況且保險(xiǎn)的概念早已不僅僅是發(fā)生意外時(shí)獲得補(bǔ)償那么簡單的補(bǔ)償型保險(xiǎn)，此外儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)也可以使個(gè)人投資者的生活獲得保障，同樣也可以用于保險(xiǎn)投資并且獲得一定的收益回報(bào)。

二、銀行等投資機(jī)構(gòu)推出相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品

同時(shí)，由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展城市進(jìn)步導(dǎo)致了收入水平高低不同，市民承受風(fēng)險(xiǎn)能力的也大不相同，不同的年齡階段，投資理財(cái)觀念的接受程度也不同，因此，為了銀行收益的增加可以根據(jù)年齡段推出不同的投資理財(cái)產(chǎn)品，這樣也積極引導(dǎo)了個(gè)人投資者的投資觀念，也會(huì)間接的為青少年培養(yǎng)理財(cái)?shù)囊庾R(shí)。隨著金融業(yè)的不斷發(fā)達(dá)，專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)越來越多，投資服務(wù)也日漸多樣化和個(gè)性化，有專業(yè)的投資團(tuán)隊(duì)為個(gè)人量身定制專業(yè)的投資計(jì)劃，推出多種投資的理財(cái)產(chǎn)品以便于個(gè)人投資者根據(jù)自身的認(rèn)可程度及自身情況進(jìn)行不同選擇，控制風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人投資者的投資將更加具有保障。此外，在未來個(gè)人投資者的投資方式也將發(fā)生一系列的改變，參與投資理財(cái)則會(huì)逐步趨于便利。隨著社會(huì)中信息技術(shù)的革新、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和進(jìn)步，具備24小時(shí)服務(wù)功能的網(wǎng)上銀行也在興起中、迅速發(fā)展的基金超市等服務(wù)管道，面對(duì)面服務(wù)的地域和時(shí)空的限制也被這些不斷改變創(chuàng)新的技術(shù)所打破，方便了個(gè)人投資者，使投資理財(cái)產(chǎn)品的附加價(jià)值大大增加，這就要求銀行等金融類投資機(jī)構(gòu)盡快實(shí)現(xiàn)多種營銷管道服務(wù)，將投資理財(cái)服務(wù)能力和服務(wù)水平提高。

三、社會(huì)要規(guī)范、引領(lǐng)積極健康的消費(fèi)環(huán)境和投資制度

篇（4）

從金融工程的研究范圍來看，可以劃分為狹義上金融工程以及廣義上的金融工程。具體來說，狹義上的金融工程是借助數(shù)學(xué)以及通訊工具，在現(xiàn)有金融產(chǎn)品基礎(chǔ)上，實(shí)施組合分解，從而設(shè)計(jì)出能夠滿足客戶需求以及特定屬性的產(chǎn)品。廣義金融工程主要是采用一切工程化手段對(duì)技術(shù)開發(fā)問題進(jìn)行解決，具體包括產(chǎn)品設(shè)計(jì)、產(chǎn)品定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及交易策略的科學(xué)化設(shè)計(jì)等。總體來說，金融工程則是將“金融”以及“工程”進(jìn)行創(chuàng)造性結(jié)合，采用工程技術(shù)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品與金融技術(shù)的大膽創(chuàng)新，對(duì)相應(yīng)的金融產(chǎn)品進(jìn)行重新組合，創(chuàng)造性解決常見的金融問題。就技術(shù)角度而言，不管是廣義層面還是狹義層面的金融工程，關(guān)鍵內(nèi)容在于風(fēng)險(xiǎn)管理工具以及金融技術(shù)。現(xiàn)有金融工具屬于金融工程組成部分之一。現(xiàn)階段，成熟的理財(cái)產(chǎn)品大致能夠劃分為股權(quán)產(chǎn)品、債務(wù)產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品以及綜合產(chǎn)品四種，比較常見的是衍生證券。具體來說，衍生品又可以包括期貨以及期權(quán)等。現(xiàn)金、股票以及債券等形式的基礎(chǔ)性金融工具與金融衍生工具屬于基本材料設(shè)計(jì)過程中的材料。此外，金融工程能夠創(chuàng)造大量全新金融產(chǎn)品與金融工具，進(jìn)而極大豐富投資人員的選擇。

二、我國個(gè)人投資理財(cái)現(xiàn)狀

投資理財(cái)不等于簡單的攢錢、存錢，把錢放在銀行里，也不等于簡單的買賣股票。個(gè)人投資理財(cái)，簡單的說，就是“既會(huì)掙錢，又會(huì)管錢”。它是是根據(jù)個(gè)人、家庭的需要和目的，將所擁有的全部資產(chǎn)進(jìn)行積極主動(dòng)的策劃、安排、置換、重組等，使其達(dá)到保值、增值的全面性、系統(tǒng)性綜合經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。投資理財(cái)?shù)暮诵模前奄Y產(chǎn)以及資產(chǎn)收支情況根據(jù)價(jià)值評(píng)估實(shí)施結(jié)構(gòu)性量化預(yù)測，然后再在能夠涉及到的投資工具當(dāng)中將大量有效工具科學(xué)篩選出來。之后把擁有資產(chǎn)有效轉(zhuǎn)化為一定形態(tài)，并搭載到相應(yīng)投資工具上，充分考慮投資工具所具有的流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)性以及效率性，對(duì)其形態(tài)與價(jià)值實(shí)施科學(xué)評(píng)估，從而以此進(jìn)行取舍以及調(diào)整，實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)、家庭資產(chǎn)始終維持在相對(duì)高效安全的狀態(tài)之下。隨著我國金融市場的蓬勃發(fā)展，人們對(duì)儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、債券、股票、黃金、房地產(chǎn)等的投資理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)。中國大媽們壕置黃金的行為，雖然有些盲目投資的感覺，但也充分說明了我國個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展空間。而由于投資者投資動(dòng)機(jī)的趨利性，加上投資所需的專業(yè)知識(shí)和專業(yè)方法較難在一定時(shí)間內(nèi)完全掌握，使得我國個(gè)人投資理財(cái)普遍缺乏長期規(guī)劃與整體安排，尤其是對(duì)理財(cái)工具的全面了解和把握明顯不足，金融工具的應(yīng)用不容樂觀，這種情況也和目前國內(nèi)市場用于個(gè)人投資理財(cái)?shù)墓ぞ叻N類比較單一有關(guān)系。

三、金融工程技術(shù)在個(gè)人投資理財(cái)中的應(yīng)用

(一)套期保值的分析套期保值從某種程度上講，是風(fēng)險(xiǎn)暴露實(shí)體憑借與風(fēng)險(xiǎn)頭寸情況具有相反意義上的套期工具對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范。從某種程度上講，一套良好的套期保值工具能夠與原始風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行高度契合，從而最終達(dá)到規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的目的。然而，完美往往是難以實(shí)現(xiàn)的，通常情況下，套期保值工具的規(guī)范化與科學(xué)化將會(huì)起到非常重要的作用，僅僅是作用程度存在差異。不過，值得注意的是，部分不科學(xué)的套期保值方式將會(huì)帶來更大風(fēng)險(xiǎn)。

(二)投機(jī)分析投機(jī)主要是借助對(duì)市場信息變化的敏感度以及發(fā)展趨勢(shì)來對(duì)具體的未來走勢(shì)進(jìn)行預(yù)測。從某種程度上講，當(dāng)對(duì)不確定因素進(jìn)行投資的時(shí)候，通常會(huì)暴露出一些新的風(fēng)險(xiǎn)。此外，投機(jī)還會(huì)體現(xiàn)到相應(yīng)的杠桿原理上，即衍生工具可以利用低資本來獲得高頭寸，如大多數(shù)衍生工具都因?yàn)楸ＷC金交易而產(chǎn)生巨大的杠桿效應(yīng)。這種情況下，收益雖然高出了很多，但風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)很高。

(三)套利套利的含義是借助多個(gè)市場的共同行為，不需要支付相應(yīng)的成本就可以賺取大量利潤。無風(fēng)險(xiǎn)套利技術(shù)是金融工程的主要定價(jià)技術(shù)。具體來說，金融工程重要目的在于套利，相應(yīng)的金融工程師將會(huì)采用無風(fēng)險(xiǎn)套利的方法實(shí)施金融資產(chǎn)的科學(xué)定價(jià)，之后再尋找合理化的套利機(jī)會(huì)實(shí)施套利。當(dāng)市場上存在套利機(jī)會(huì)時(shí)，就意味著資產(chǎn)定價(jià)存在有高有低的特點(diǎn)。這種情況下，相對(duì)理性的市場參與人員就會(huì)遵循“低進(jìn)高出”原則實(shí)現(xiàn)利潤的套取。從某種程度上講，相關(guān)人員對(duì)于利潤追求的過于狂熱將會(huì)引發(fā)對(duì)過低定價(jià)資產(chǎn)的搶購以及對(duì)過高定價(jià)相關(guān)資產(chǎn)的不理智拋售，從根本上導(dǎo)致市場始終處在非均衡的不良狀態(tài)。因此，具有套利機(jī)會(huì)也就意味著定價(jià)方面的不科學(xué)化，一般情況下這種問題不會(huì)維持太長時(shí)間。

四、金融工程技術(shù)在個(gè)人投資理財(cái)方面的重要性

(一)金融工程技術(shù)往往能夠?yàn)閭€(gè)人投資理財(cái)以及風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避提供借鑒以及解決方案。借助金融衍生工具，能夠更好的實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的分散以及對(duì)沖，與傳統(tǒng)方式相比較，因衍生工具存在較強(qiáng)的高杠桿性，可以大大降低管理成本，還會(huì)在定價(jià)合理的前提下，使風(fēng)險(xiǎn)管理工作存在較高的靈活性以及準(zhǔn)確性。

(二)金融工程技術(shù)可以在個(gè)人投資理財(cái)業(yè)務(wù)中發(fā)揮決策性作用。現(xiàn)財(cái)觀念和技術(shù)離不開以現(xiàn)代金融理論為支撐、代表先進(jìn)金融思想的金融工程技術(shù)。在未來中國進(jìn)一步放開金融市場的趨勢(shì)下，利用金融工程技術(shù)進(jìn)行市場前瞻分析及后市研判，可以幫助投資者搶占先機(jī)。

(三)金融工程技術(shù)能夠擴(kuò)大個(gè)人投資者在金融市場的選擇范圍。利用金融工程技術(shù)構(gòu)造的衍生產(chǎn)品能夠輔助投資者在復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中控制風(fēng)險(xiǎn)水平，有利于投資者大膽決策，在一定程度上有效擴(kuò)大其選擇范圍。

作者:單位:武漢大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院

參考文獻(xiàn)：

篇（5）

在經(jīng)歷了“蒜你狠”、“豆你玩”、“糖高宗”等一系列高物價(jià)浪潮的沖擊之后，拿死工資的普通老百姓意識(shí)到物價(jià)的上漲使他們賬戶上的存款變得越來越不值錢，個(gè)人的購買力嚴(yán)重下降。正如溫總理對(duì)通貨膨脹做出的一個(gè)合理而形象的比喻：“它就好似一只猛虎，一旦將它放了出來，就再難把它關(guān)回去。”如今的通貨膨脹對(duì)老百姓的生活造成了極大的沖擊，手中的錢越發(fā)變得不再值錢了，如何通過個(gè)人投資理財(cái)來使自己的財(cái)富不縮水已成為普通老百姓不的不面對(duì)的現(xiàn)實(shí)問題。

一、通貨膨脹的概念及現(xiàn)狀

當(dāng)前，全球性的通貨膨脹愈演愈烈，中國的通貨膨脹過高并且壓力越來越大早就是不爭之事實(shí)。如果你問一個(gè)人普通人，為什么通貨膨脹是壞事，他將告訴你，答案是顯而易見的；通貨膨脹剝奪了他辛苦賺來的美元的購買 1。在這種情況下，如何規(guī)避通貨膨脹的壓力，實(shí)現(xiàn)資本的保值增值就成了投資者面臨的主要問題。想要了解通貨膨脹對(duì)我們?cè)斐傻奈：Γ约拔覀儜?yīng)該利用怎樣的方式來規(guī)避和化解它對(duì)我們不利的影響，那么我們必須先清楚它的概念及現(xiàn)狀，正所謂“追溯其根源，才能解決其問題。”縱觀經(jīng)濟(jì)學(xué)界，筆者認(rèn)為通貨膨脹是指一個(gè)經(jīng)濟(jì)體在一段時(shí)間內(nèi)貨幣數(shù)量增速大于實(shí)物數(shù)量增速，普遍物價(jià)水平上漲，于是單位貨幣的購買力下降。通貨膨脹重要的衡量指標(biāo)之一就是CPI指數(shù)。CPI(consumer price index)， 是對(duì)一個(gè)固定的消費(fèi)品籃子價(jià)格的衡量，主要反映消費(fèi)者支付商品和勞務(wù)的價(jià)格變化情況。

在我國2009年30%的貨幣擴(kuò)張基礎(chǔ)之上，2010年又將近20%的貨幣擴(kuò)張。也就是說過去兩年的貨幣擴(kuò)張以50%的增長速度擴(kuò)張。但是我們知道GDP累計(jì)增長速度肯定沒有這么快。所以經(jīng)濟(jì)增長速度是貨幣擴(kuò)張速度的一半，通貨膨脹也就必然是一個(gè)不可避免的現(xiàn)象。2010年我國進(jìn)行了價(jià)格調(diào)整，電、水、天然氣價(jià)格都上漲，從而加速了通貨膨脹。同年11月，美國宣布采取新一輪量化寬松政策后，釋放的流動(dòng)性使中國國外的農(nóng)產(chǎn)品、大宗商品及原材料（如原油）價(jià)格上漲，并傳到中國國內(nèi)，使2010年CIP增速超預(yù)期。今年3月份CPI同比上漲5.4%，漲幅之高出乎人們的預(yù)期。4月15日，國家統(tǒng)計(jì)局公布的一季度國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行情況顯示，中國經(jīng)濟(jì)在延續(xù)了平穩(wěn)較快增長態(tài)勢(shì)的同時(shí)，通脹壓力依然嚴(yán)峻。

二、通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)?shù)睦Ь?/p>

通貨膨脹的日益嚴(yán)重，也嚴(yán)重影響了人們的生活。物價(jià)上漲，貨幣貶值，生活水平下降，人們的生活狀況隨之窘迫。要找到合理的投資理財(cái)途徑，我們首先應(yīng)該找到通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)有哪些困境。

1.傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄方式不能抵消通貨膨脹對(duì)個(gè)人財(cái)富的影響.

勤儉節(jié)約是我國傳統(tǒng)美德之一。過去我國居民較為穩(wěn)健的投資風(fēng)格和稀缺的理財(cái)產(chǎn)品決定了我國是一個(gè)高儲(chǔ)蓄率的國家。儲(chǔ)蓄曾經(jīng)是我國居民主要的資產(chǎn)保值增值途徑。然而凱恩斯在其著作中曾提出了著名的“節(jié)儉悖論”，即儲(chǔ)蓄率升高，雖然使得個(gè)人儲(chǔ)蓄增加，但卻使得國民收入由于消費(fèi)的減少而減少。從宏觀角度看，我國經(jīng)濟(jì)外貿(mào)依存度過大，致使在人民幣升值周期中外貿(mào)促出口企業(yè)損失非常嚴(yán)重。而儲(chǔ)蓄率過高，內(nèi)需不足，導(dǎo)致產(chǎn)品市場上供大于求。這本身限制了中國經(jīng)濟(jì)的快速健康持久發(fā)展。從微觀上看，即使是定期存款，所得利息也少的可憐完全不能跑贏CPI。雖然存入銀行的利息上調(diào)了，可是靠利息的收益率遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于如今的通貨膨脹率，個(gè)人賬戶上的存款變得越來越不值錢而若算上資金的機(jī)會(huì)成本，負(fù)利率的陰影始終籠罩著銀行存款，使得它們?cè)谕ㄘ浥蛎浵虏粩噘H值。

2.投資品種難以選擇.

通貨膨脹下，人人為了規(guī)避通貨膨脹，都在不停的炒作實(shí)物和金融產(chǎn)品。面對(duì)央行不斷加息，提高存款準(zhǔn)備金抵擋通貨膨脹的影響，加大熱錢的回收力度，那么流入股市的資金必定在不斷的減少，這就導(dǎo)致股市在很大程度上趨于萎靡的狀態(tài)，面臨2011年股市低迷的現(xiàn)狀，不少投資者把投資方向從金融產(chǎn)品轉(zhuǎn)向?qū)嵨锏某醋鳌！岸鼓阃妗保八饽嗪荨钡染W(wǎng)絡(luò)詞語以表對(duì)當(dāng)前高昂物價(jià)的不滿、嘲諷和調(diào)侃，近幾年來以蔬果、肉蛋、糧油、蒜、綠豆等為首的農(nóng)副產(chǎn)品呈現(xiàn)瘋漲之勢(shì)，其漲幅速度簡直令人瞠目結(jié)舌。一些日常基本必須的農(nóng)副食品已經(jīng)被炒得很離譜，完全違背價(jià)值規(guī)律的作用，但是普通老百姓由于專業(yè)知識(shí)的缺乏以及信息不對(duì)稱的原因，他們不僅不能抓住住來勢(shì)迅猛的一輪輪炒作的，選擇正確的投資方式，還成為被別人掠奪財(cái)富的受害者。

三、通貨膨脹下個(gè)人投資理財(cái)?shù)膽?yīng)對(duì)措施

通貨膨脹給老百姓帶來了更大的生活壓力，也給廣大老百姓的切實(shí)生活帶來了很大影響，那么面對(duì)這樣的影響我們又應(yīng)該如何去應(yīng)付呢？在如今高通貨膨脹時(shí)代，合理規(guī)劃自己手中的錢就顯得格外重要，個(gè)人投資理財(cái)不僅是一門技術(shù)，更是一門藝術(shù)。

（一）樹立正確的投資理念。

既然投資理財(cái)是老百姓減少財(cái)富縮水的方式，那么我們就必須樹立正確的投資理念。理念是體現(xiàn)投資者投資個(gè)性特征的、并促使投資者正常開展分析、評(píng)判，決策并指導(dǎo)投資者行為，只有正確的理念才能指導(dǎo)正確的投資，最終導(dǎo)致較高的投資收益，也才能避免在投資中被別人掠奪財(cái)富的對(duì)象。如何樹立正確的投資理念，不是簡單的一句話就可以讓投資者明白，就可以做到的。它必須通過理論學(xué)習(xí)，在實(shí)踐中經(jīng)過歷練才能得到的真諦。而普通的老百姓在現(xiàn)實(shí)的投資中往往因?yàn)槿狈?duì)投資的基本認(rèn)識(shí)，很容易落入投資的陷阱。因此作為一個(gè)投資者在準(zhǔn)備投資之前，應(yīng)該有意識(shí)的學(xué)習(xí)與投資有關(guān)的基本知識(shí)，才能形成一套正確的投資理念來指導(dǎo)自己的投資。

（二）投資目標(biāo)上定位于獲取長期的穩(wěn)定收益。

由于普通的投資者處在信息不對(duì)稱、資金量小、心態(tài)不穩(wěn)定以及投資技巧不成熟的弱勢(shì)地位，因此筆者建議其定位于長期投資而獲取穩(wěn)定的收益。從上證指數(shù)1991年至2010年的歷史數(shù)據(jù)看，如果在歷史上的任意一點(diǎn)向前推算10年，會(huì)發(fā)現(xiàn)10年后的大盤點(diǎn)位基本高于10年前，這可以從一個(gè)方面說明長期投資的意義。被稱為世界上最偉大的投資者之一：沃倫.巴菲特，便是長期價(jià)值投資理念的堅(jiān)信者。巴菲特長期投資一家公司，不搞陰謀詭計(jì)，正大光明，他每年的投資基本上都能保持20%左右增長率的業(yè)績來看，并不是最高、最耀眼的。但無論牛市還是熊市，除少數(shù)虧損的年度，他的收益率卻一直很穩(wěn)定。巴菲特的導(dǎo)師格雷厄姆有句名言：股市短期是投票機(jī)，但長期是稱重機(jī)。短期投資收益主要靠運(yùn)氣，長期投資收益才能看出實(shí)力。連巴菲特這樣具有深厚投資知識(shí)功底的人尚且堅(jiān)持長期投資，那么我們普通的投資者在缺乏專業(yè)投資知識(shí)的背景下，如果盲目的選擇短期投資，幾個(gè)月之內(nèi)急切得期望從投資中得到高額的回報(bào)，就很容易浮躁、盲目信任、聽個(gè)信息就像抓個(gè)救命稻草，最終的結(jié)果往往與期望值正好相反。因此，筆者建議普通投資者不要過多的追求短期的利潤，要明白投資是有風(fēng)險(xiǎn)的，更多的享受長期投資為你帶來的穩(wěn)定收益。

（三）正確認(rèn)識(shí)各種投資品種。

在通貨膨脹中，貨幣和財(cái)富是貶值的，與此相對(duì)應(yīng)，商品和資產(chǎn)價(jià)格卻是上漲的，所以持有隨脹而漲的資產(chǎn)是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的有效措施。目前市場上有各種琳瑯滿目、種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品，普通投資者如何才能挑選到一款適合自身的呢？投資者慣用的做法是根據(jù)市場熱點(diǎn)消息來選擇投資品種。比如當(dāng)上證指數(shù)漲到5000點(diǎn)的時(shí)候，市場上的熱點(diǎn)是股市，此時(shí)每天到證交所開戶的新股民劇增，因?yàn)樗麄兏鶕?jù)市場上的消息選擇了投資股票，但這些新股票往往被套牢在6000點(diǎn)左右。而解釋這一現(xiàn)象的答案是：投資的大小取決于投資的誘導(dǎo)。誘導(dǎo)越大，投資越大；反之亦然 2。因此根據(jù)消息來選擇投資品種的做法是相當(dāng)危險(xiǎn)的，筆者建議投資者在選擇投資品種之前一定要認(rèn)清其本質(zhì)。

1.金融類資產(chǎn)投資。

金融類投資的對(duì)象是金融資產(chǎn)，金融資產(chǎn)是一種以憑證形式存在的信用權(quán)益，如股票投資、基金投資、期權(quán)投資、期貨權(quán)益及債券、理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）等資產(chǎn) 。

歷史經(jīng)驗(yàn)表明，在通貨膨脹初期，上市公司通常會(huì)獲得較高的收益，從而帶動(dòng)股價(jià)上漲。投資者投資股票，除去獲得買賣價(jià)差外，還可能獲得較高的股息回報(bào)。因此股票投資是取得資產(chǎn)保值增值的良好途徑之一。但股市不僅是經(jīng)濟(jì)的晴雨表，更受到宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響，因此投資者還應(yīng)該密切關(guān)注國家出臺(tái)的財(cái)政與貨幣政策等宏觀調(diào)控措施，根據(jù)貨幣供應(yīng)量的變化，把握股市的投資機(jī)會(huì)。

因?yàn)橹R(shí)、信息、精力等原因，一般的投資者無法從投資理財(cái)中賺取高額的收益，因此進(jìn)行基金定投資是個(gè)不錯(cuò)的選擇。基金是將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，也就是將自己的資金交給更專業(yè)的投資人士幫你管理以彌補(bǔ)自己在知識(shí)、信息、精力等方面的缺陷。

據(jù)從事個(gè)人理財(cái)行業(yè)多家的專家介紹，按照風(fēng)險(xiǎn)和收益特征，目前銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品大致可分為保證收益型產(chǎn)品、保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品、非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品三大類。普通的投資者在選擇理財(cái)產(chǎn)品的之前，首先要明確自己期望的收益與可以接受的風(fēng)險(xiǎn)。如果是風(fēng)險(xiǎn)偏好者則可以更多的選擇非保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，如果是風(fēng)險(xiǎn)厭惡者則可以更多的選擇保證收益型產(chǎn)品。

2.實(shí)物類資產(chǎn)投資。

實(shí)物資產(chǎn)就是有形資產(chǎn)，如對(duì)固定資產(chǎn)、貴重金屬、玉石等商品投資。

固定資產(chǎn)是指屬于產(chǎn)品生產(chǎn)過程中用來改變或者影響勞動(dòng)對(duì)象的勞動(dòng)資料，是固定資本的實(shí)物形態(tài)。對(duì)于個(gè)人而言，固定資產(chǎn)一般指房屋、商鋪等具有長期穩(wěn)定收益的資產(chǎn)。對(duì)于不喜歡虛擬經(jīng)濟(jì)的投資者而言，固定資產(chǎn)投資是非常好的選擇。

目前市場上比較適合個(gè)人投資者的貴重金屬投資是黃金投資。馬克思說過，貨幣天然不是金銀，金銀天然是貨幣。黃金在貨幣市場上曾經(jīng)扮演過重要的角色，但由于布雷頓森林體系的瓦解而使得黃金在流通體系中的地位有所下降。近年來，黃金價(jià)格隨著美元的貶值逐步走高，而由于其稀缺性和良好的收益性，越來越受到投資者的青睞。對(duì)于普通大眾居民來說，雖然當(dāng)期黃金價(jià)格過高，但是從保值的目的出發(fā)，筆者建議每年固定的時(shí)刻買入50克左右的黃金，每一年買一次，不用擔(dān)心未來的漲和跌。比如居民從40歲開始購買，每一年買買到60歲，那差不多是20個(gè)50克黃金單位，那么從60歲退休的時(shí)候，我們建議他每年賣出50克，這樣就可以補(bǔ)充他的退休的那部分收益，從一輩子來看，其實(shí)是最保值的。

總之，在通貨膨脹下，財(cái)富的創(chuàng)造源泉只我們的雙手和大腦，任何投資都要從投資者的實(shí)際情況出發(fā)，樹立正確的投資理念，正確認(rèn)識(shí)所要選擇的投資品種，不能僅看潛在的回報(bào)

：

[1]李忠賢、邱繼彩.《商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控效能評(píng)價(jià)探討》.經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊.2011年第06期

章鐵生、王鍇、林鐘高.《財(cái)務(wù)治理》.2005年1月第1版.經(jīng)濟(jì)管理出版社.

注釋：

篇（6）

社會(huì)發(fā)展了，人們生活水平提高了，這追使人們追求更高層次的生活，資金的增加又成為了必然，個(gè)人會(huì)想方設(shè)法使手中的資金升值，故投資理財(cái)越來越成為人們生活中不可或缺的重要環(huán)節(jié)，然而人們投資理財(cái)過程中存在的各種誤區(qū)也逐漸暴露出來，現(xiàn)歸納如下：

誤區(qū)一：有錢多花，沒錢少花，我不需要理財(cái)

有人說了，我就不怎么理財(cái)，當(dāng)然我也不會(huì)把每月工資都花光，自己這樣過挺好，有這樣認(rèn)識(shí)的人不在少數(shù)。這些人正常情況下生活得的確不錯(cuò)，有錢多花，沒錢少花。悠閑自在還不用為投資理財(cái)去費(fèi)神。但是，細(xì)想一下，你真不需要理財(cái)嗎?即使近幾年你不考慮可能面臨結(jié)婚、買房等事情(假設(shè)你家里能幫你解決這筆費(fèi)用)，你能保證你老有所養(yǎng)、老有所安嗎?若你或你的家人突得大病又需要很多錢，您能保證病有所醫(yī)嗎?到那時(shí)再為當(dāng)初沒能理財(cái)而后悔為時(shí)已晚。合理的理財(cái)既能增強(qiáng)你和家人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，又能使你的手頭更加寬裕。生活質(zhì)量更高，何樂而不為呢!

誤區(qū)二：理財(cái)是有錢人的事

一些人認(rèn)為，我除了吃喝外節(jié)余不下多少錢，對(duì)我來說談不上理財(cái)。等我有錢了再理吧，或者說理財(cái)是有錢人的事。殊不知“大錢”可理，小錢更需要理。根據(jù)“二八定律”，有錢人在蕓蕓眾生中始終只是少數(shù)。大多數(shù)人都是工薪階層。但是同樣要面對(duì)教育、購房、養(yǎng)老等現(xiàn)實(shí)需求。在“人生經(jīng)營”過程中，愈窮的人愈輸不起，對(duì)理財(cái)更應(yīng)嚴(yán)肅而謹(jǐn)慎地對(duì)待。個(gè)人理財(cái)實(shí)際體現(xiàn)在日常生活的細(xì)節(jié)之中，要求人們有理性的消費(fèi)理念。一般來說，個(gè)人收入總是相對(duì)穩(wěn)定的，但是個(gè)人支出卻表現(xiàn)出極大的隨意性。價(jià)格的漲落、供求的變化、新潮商品的不斷涌現(xiàn)、廣告和經(jīng)銷商的誘惑、周圍消費(fèi)者的選擇等等，都可能引起個(gè)人消費(fèi)的變化，從而影響理財(cái)規(guī)劃的實(shí)施。因此，人們一方面要盡量在可選的商品中作出正確的決策，力求滿足預(yù)期的最大需求；另一方面要力圖使消費(fèi)決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，只有這樣才能保證一定的結(jié)余比率用于投資規(guī)劃。

誤區(qū)三：別人干啥啥

有一部分投資者聽人說啥掙錢就投資啥，跟風(fēng)涌入，不考慮自己的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。結(jié)果往往是投資了不適合自己的產(chǎn)品，給自己帶來麻煩。理財(cái)產(chǎn)品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品可能帶來高回報(bào)，但自己不具備風(fēng)險(xiǎn)承受力，或資金使用周期與該投資不匹配，這樣的產(chǎn)品顯然并不適合自己，不應(yīng)該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴(yán)重后果。其實(shí)投資理財(cái)也和穿鞋一樣，適合的才是最好的。對(duì)于一個(gè)投資理財(cái)者來說，財(cái)力或許有大小。知識(shí)或許有多寡，能力或許有高低，要根據(jù)自身實(shí)際情況，有的放矢地選擇投資理財(cái)對(duì)象和確立投資理財(cái)策略，則是共通的原則。

誤區(qū)四：投資目標(biāo)不明確

成功的理財(cái)不僅需要正確的財(cái)富觀。還需要具備相關(guān)的知識(shí)、相應(yīng)的能力和必要的技巧。為了使理財(cái)達(dá)到預(yù)期的目的和效果。首先要設(shè)定明確與合理的目標(biāo)。知道目標(biāo)行動(dòng)就成功一半。但是現(xiàn)實(shí)生活中，有很大比例的投資者投資目標(biāo)有問題：要么沒有目標(biāo)、也不知道自己該干什么時(shí)就盲目投資；要么目標(biāo)制定得模糊不清(如想退休后過上舒適的生活、想讓孩子到國外讀書、想換一所大房子等等)，將來無法有效地評(píng)估目標(biāo)完成情況和投資效益；要么目標(biāo)制定得過高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出自己的能力。無疑會(huì)打擊自己的投資積極性；要么目標(biāo)制定的過低，不費(fèi)多大勁就能實(shí)現(xiàn)，既盲目增加自己的自信心，又沒能使自己的財(cái)富最大化增長。建議在設(shè)立投資目標(biāo)時(shí)考慮兩個(gè)基本要素：①目標(biāo)結(jié)果可以用貨幣精確計(jì)算，②有實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最后時(shí)間。同時(shí)，目標(biāo)要有合理性，合理的目標(biāo)應(yīng)該是可望也是可及的，雖然有一定的難度，但經(jīng)過努力是完全可以實(shí)現(xiàn)的。

誤區(qū)五：對(duì)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足

風(fēng)險(xiǎn)包括影響未來收益的一切不確定性因素。不同的投資者根據(jù)自己的條件與個(gè)性，面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出來的態(tài)度也不相同。目前有相當(dāng)大的一批投資者面對(duì)投資項(xiàng)目和投資機(jī)會(huì)要作投資決策時(shí)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)與評(píng)估存在嚴(yán)重誤區(qū)：要么夸大風(fēng)險(xiǎn)，既喪失投資機(jī)會(huì)，又挫傷投資信心；要么忽視風(fēng)險(xiǎn)或低估風(fēng)險(xiǎn)，造成投資目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)或者虧本。投資者在投資決策時(shí)必須充分認(rèn)識(shí)到：理財(cái)目標(biāo)是對(duì)未來的美好憧憬，在享受這種美好感覺的同時(shí)。還應(yīng)該看到另一方面：收益必然伴隨著風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)會(huì)阻礙理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有人很保守，有人又非常激進(jìn)。但是任何人在承受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)都有一定的限度。超過了限度，風(fēng)險(xiǎn)就變成了一種重負(fù)。可能會(huì)對(duì)投資者的情緒和心理造成傷害。更嚴(yán)重的是影響投資者的投資決策程序。所以在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，必須考慮自己能夠或者愿意承擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)。

誤區(qū)六：有錢只會(huì)存銀行

多數(shù)人出于安全考慮，會(huì)將大部分積累進(jìn)行儲(chǔ)蓄。的確在諸多投資理財(cái)方式中，儲(chǔ)蓄是風(fēng)險(xiǎn)最小、變現(xiàn)性較好、操作最為簡易的一種。同時(shí)儲(chǔ)蓄也是收益相對(duì)較低的一種，它的唯一收益就是利息，更何況國家經(jīng)常通過調(diào)整利率來進(jìn)行宏觀調(diào)控。在這種情況下，依靠存款實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)增值的可能性極小。一旦遇到通貨膨脹，存在銀行的個(gè)人資產(chǎn)還會(huì)在無形中“縮水”。存在銀行里的錢永遠(yuǎn)只是存折上一個(gè)空洞的數(shù)字，它不具備股票的投資功能或者保險(xiǎn)的保障功能。所以，普通百姓應(yīng)轉(zhuǎn)變只求穩(wěn)定不看收益的傳統(tǒng)理財(cái)觀念，尋求既穩(wěn)妥、收益又高的多樣化投資渠道，以最大限度地增加個(gè)人的理財(cái)收益。對(duì)基本的投資工具都要稍有了解，“量力而為”。選擇較有興趣的幾種投資方式，搭配組合。“以小博大”。個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮诵氖呛侠矸峙滟Y產(chǎn)和收入，不僅要考慮財(cái)富的積累，更要考慮財(cái)富的保障。

誤區(qū)七：投資過分集中或過分分散

雞蛋不能放在一個(gè)籃子里，多嘗試各種理財(cái)產(chǎn)品才能分散投資風(fēng)險(xiǎn)。所謂“東方不亮西方亮”，總有一處能賺錢，這也是眼下不少人奉行的理財(cái)之道。這種理財(cái)方式，確實(shí)有助于分散投資風(fēng)險(xiǎn)。其缺陷也是顯而易見的：在實(shí)際運(yùn)用中，雞蛋放在過多的籃子里，沒有足夠的精力關(guān)注每個(gè)市場的動(dòng)向，使得投資分析不到位，結(jié)果可能在哪兒都賺不到錢，甚至?xí)霈F(xiàn)資產(chǎn)減值的危險(xiǎn)。追求廣而全的投資理財(cái)組合，并不適合資金量小的普通老百姓。故此，對(duì)于資金最較多的客戶而言，有必要分散投資來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于資金不多的投資者，過于分散的投資也會(huì)使收益下降、使自己疲于應(yīng)對(duì)，因此最好進(jìn)行一個(gè)理智判斷，把有限的資產(chǎn)相對(duì)集中干一些自己看好的能掌握的投資項(xiàng)目上，才能使有限的資金實(shí)現(xiàn)最大收益。

誤區(qū)八：過分追求短期投資或過分追求長期投資

有些人過分追求短期投資，樂于短線頻繁操作，以此獲取投機(jī)差價(jià)。今年或這段時(shí)期流行什么，就一窩蜂地把資金投入。這種人有投資觀念，但這類投機(jī)客往往希望“一夕致富”，若時(shí)機(jī)好也許能大賺一筆，但時(shí)機(jī)壞時(shí)亦不乏血本無歸的例子。一味地看重短期成果會(huì)影響到理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施。而另外一些人卻過分追求長期投資，過分強(qiáng)調(diào)貨幣時(shí)間價(jià)值。其實(shí)大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品不同于銀行儲(chǔ)蓄，投資時(shí)間越早、持續(xù)時(shí)間越長，其收益越高。譬如股票投資，它的市場價(jià)格要受公司業(yè)績、公司預(yù)期發(fā)展、國家宏觀政策、國內(nèi)外相關(guān)環(huán)境變化、證券市場運(yùn)行規(guī)律等因素的制約，不管哪種因素發(fā)生變化都會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格的波動(dòng)。過分追求長期投資有時(shí)不但不能實(shí)現(xiàn)投資價(jià)值增值，反而使自己失去很多獲利機(jī)會(huì)。若是2007年年初入市一直持有某種股票到現(xiàn)在，和2007年底清倉相比，在收益上前者是遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于后者的。

誤區(qū)九：盲目自信，缺乏理財(cái)咨詢

在個(gè)人投資理財(cái)中，過分自信是另一個(gè)最常見的誤區(qū)。尤其是當(dāng)人們有過某些經(jīng)驗(yàn)或知道一些具體信息時(shí)，無論所知是多么有限，都傾向于自作主張，結(jié)果是一敗涂地。要知道：自信是建立在豐富的專業(yè)知識(shí)、良好的心理素質(zhì)和靈活的綜合分析能力之上的。其實(shí)個(gè)人理財(cái)是一門高深的學(xué)問，雖然有些人能夠無師自通。但也無法避免犯些令自己懊悔不已的錯(cuò)誤，更不要說那些一見到賬單就頭疼的人了。俗話說“術(shù)業(yè)有專攻”，多借助理財(cái)規(guī)劃師、律師、會(huì)計(jì)師、評(píng)估師等專業(yè)的服務(wù)，才能在投資理財(cái)過程中少走彎路，快速到達(dá)成功的彼岸。

國外發(fā)達(dá)國家，家庭理財(cái)、個(gè)人理財(cái)十分普遍和正常，大部分個(gè)人或家庭都有自己的投資理財(cái)顧問。一旦自己有投資意愿或投資渴望，首先找自己的投資理財(cái)顧問進(jìn)行咨詢和探討，讓專家給出合理的投資理財(cái)建議，結(jié)合自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好和財(cái)務(wù)情況制定合理的投資理財(cái)規(guī)劃。站在投資專家的肩膀上，您有機(jī)會(huì)賺得更多。

篇（7）

理財(cái)專家認(rèn)為：人的一生中有三個(gè)取得金錢的正常途徑，第一個(gè)途徑是通過工作取得；第二個(gè)途徑是繼承；第三個(gè)途徑是進(jìn)行合理合法的投資。在這三個(gè)途徑中，最有力量和最有尊嚴(yán)的，是對(duì)你工作多年積攢下來的金錢進(jìn)行明智的投資。通過投資，用自己的聰明才智創(chuàng)造財(cái)富將越來越贏得社會(huì)的尊重。因此，投資理財(cái)不僅成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的熱點(diǎn)問題，也與每一個(gè)人的生活息息相關(guān)。作為個(gè)人和家庭，要想打理好自己的個(gè)人資本，樹立正確的投資理念是至關(guān)重要的。

一、快樂理財(cái)

理財(cái)既不能使“今朝有酒今朝醉”，玩月光族的游戲，也不能是“土財(cái)主”式的視錢如命，一毛不拔。作為個(gè)人和家庭，我們倡導(dǎo)的生活理念是：努力賺錢，輕松消費(fèi)，崇尚理財(cái)。我們將就消費(fèi)要與資產(chǎn)、收入相適應(yīng)，即在經(jīng)濟(jì)條件許可和科學(xué)安排的前提下，讓生活滋潤起來，快樂起來，享受幸福生活每一天。

二、學(xué)習(xí)理財(cái)

人們常有這樣的困惑：除了將錢存銀行、賣國債外，我對(duì)其他理財(cái)工具一竅不通，怎能理財(cái)。當(dāng)然，人的時(shí)間和精力是有限的，一個(gè)人無論多么的聰慧、勤奮，他都不可能上知天文地理，下至人間百象，做一個(gè)“萬事通”。這種情況下，如果你對(duì)理財(cái)有著濃厚的興趣，你不妨再理論和實(shí)踐中多研究研究它，如果你沒有時(shí)間和精力，你可以把它交到專家的手中，讓專家?guī)湍愦蚶砟愕呢?cái)務(wù)。

“懂得用知識(shí)的人最富有”，也就是說明了能否運(yùn)用知識(shí)及掌握技術(shù)，是21世紀(jì)貧富差距的關(guān)鍵。因此，不論你的理財(cái)要不要交給專家，建議你多少都要有理財(cái)方面的專業(yè)知識(shí)，才能使你避免一些理財(cái)方面的陷阱，以免辛辛苦苦存下來作投資的錢化為泡沫。

其實(shí)，學(xué)習(xí)理財(cái)方面的知識(shí)一點(diǎn)都不難。人類的學(xué)習(xí)過程中對(duì)感興趣的資訊會(huì)比較容易吸收，組織后，便成為個(gè)人的知識(shí)留在記憶里。所以，只要你平時(shí)培養(yǎng)對(duì)理財(cái)?shù)呐d趣，多注意相關(guān)的理財(cái)訊息、多接觸理財(cái)團(tuán)體并參與討論，理財(cái)知識(shí)自然地隨時(shí)間累積，這樣你便能輕輕松松的具備理財(cái)?shù)膶I(yè)知識(shí)。

三、理性投資

理性投資就是投資者了解所欲投資目標(biāo)的內(nèi)涵與其合理報(bào)酬后，所進(jìn)行的投資行為。投資者投資前其一要合理確定投資額，要根據(jù)自己的收入，家庭狀況，預(yù)留出家庭必須開支后才能用于投資。其二要了解自己克承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，理性確定投資品種。個(gè)人理財(cái)工具大體可分為兩類：一類是避險(xiǎn)工具，包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)、黃金、債券、外匯、房地產(chǎn)等；一類為風(fēng)險(xiǎn)投資工具，包括股票、股票型基金、期權(quán)期貨、壽險(xiǎn)投資連結(jié)產(chǎn)品、金銀紀(jì)念幣、普通紀(jì)念幣、郵票、字畫、古玩、彩票等。避險(xiǎn)工具的收益小，風(fēng)險(xiǎn)也小；風(fēng)險(xiǎn)投資工具的收益大，風(fēng)險(xiǎn)也大。其三要確定并堅(jiān)持自己的理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)目標(biāo)在理財(cái)?shù)倪^程中具有很重要的地位，沒有它，整個(gè)理財(cái)就像一盤散沙，沒有主心骨。理財(cái)目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量并且是需要你一點(diǎn)努力才能達(dá)到。簡單而言，就是請(qǐng)先計(jì)算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報(bào)率多少的投資工具、預(yù)計(jì)多少時(shí)間可以達(dá)到目標(biāo)。同時(shí)堅(jiān)持自己的理財(cái)目標(biāo)也很重要。證券協(xié)會(huì)的一份調(diào)查顯示，個(gè)人投資者存在投資理念和投資行為錯(cuò)位現(xiàn)象。一方面，六成以上的投資者追求穩(wěn)健的投資收益，崇尚理性投資，能夠承受的最大虧損僅在20%以內(nèi)；另一方面，五成以上投資者的投資行為卻以短線操作為主，持股時(shí)間選擇在3個(gè)月以內(nèi)，顯示投資者普遍期望短期實(shí)現(xiàn)高收益。參與調(diào)查的投資者平均持股時(shí)間為116天①。這種行為最終會(huì)改變自己的理財(cái)目標(biāo)，從而也就不能堅(jiān)持自己的理財(cái)理念。

四、動(dòng)態(tài)理財(cái)

堅(jiān)持理財(cái)目標(biāo)并不是說自己的理財(cái)是一成不變的，個(gè)人理財(cái)是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，它隨著個(gè)人和家庭的收入狀況以及市場的變化而變化。比如說，年輕人身體健康，事業(yè)再生能力強(qiáng)且無牽無掛，因此在個(gè)人理財(cái)上盡可“妹妹你大膽的往前走”，作個(gè)進(jìn)攻型投資者；中年人上有老下有小，且處于人生事業(yè)和財(cái)富創(chuàng)造的收獲期，因此應(yīng)做攻守兼?zhèn)涞耐顿Y者；而老年人一方面已進(jìn)入賺錢的低谷期，另一方面又已進(jìn)入被動(dòng)消費(fèi)的高峰期，因此應(yīng)做防守型的投資者。

五、堅(jiān)持理財(cái)

理財(cái)是個(gè)長期的過程，是一點(diǎn)一滴的過程，不是一朝一夕就可完成的，要堅(jiān)信“不積跬步，無以至千里” 現(xiàn)實(shí)生活中有許多例子都告訴我們，一個(gè)人的成功或失敗與“習(xí)慣”息息相關(guān)。你已有下定理財(cái)?shù)臎Q心為自己的理財(cái)成果買了保險(xiǎn)以致立于不敗之地，也逐漸具備專業(yè)理財(cái)?shù)闹R(shí)。那么，在你把詳細(xì)的目標(biāo)擬定成計(jì)劃書后，接下來所必須做的就是養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。要養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣最好與日常生活習(xí)慣相結(jié)合，以達(dá)到隨時(shí)理財(cái)、處處理財(cái)?shù)哪繕?biāo)。

注釋：

①證券協(xié)會(huì)：個(gè)人投資者 理念與行為的錯(cuò)位上海證券報(bào)200783

參考文獻(xiàn)：

［1］劉華 國外的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 現(xiàn)代商業(yè)銀行 , 2003,(09)

［2］宋迎春 法律視角看人民幣個(gè)人理財(cái) 農(nóng)村金融研究 , 2005,(04)

篇（8）

一、宏觀經(jīng)濟(jì)走勢(shì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)?shù)挠绊?/p>

總體上來看，目前我國宏觀經(jīng)濟(jì)政策運(yùn)用得當(dāng)，經(jīng)濟(jì)形勢(shì)良好。宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不僅會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的存貸款產(chǎn)生影響，還會(huì)對(duì)客戶選擇個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品造成影響。主要體現(xiàn)在以下：首先，宏觀經(jīng)濟(jì)良好，股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的替代品收益率相對(duì)較高；其次，宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)貨幣政策的取向產(chǎn)生影響，從而影響個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售。因此，個(gè)人只有進(jìn)行合理分析，才能找到適合自己的投資理財(cái)?shù)缆贰?/p>

二、個(gè)人投資理財(cái)理念

1.個(gè)人投資理財(cái)理念要理性、自律

現(xiàn)實(shí)中，很多人抱著發(fā)財(cái)?shù)男膽B(tài)，輕信不法分子，盲目投資，結(jié)果血本無歸，給個(gè)人、家庭、社會(huì)帶來惡劣影響。因此，投資時(shí)頭腦要清醒，不能盲目跟風(fēng)，找出適合自己的套路，制定出適合自己的投資策略，才能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，有所收獲。所以，理性投資很重要。再有根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力去投資，不要想著一下子能賺回多少，平常心去看待，事先做好計(jì)劃，對(duì)盈虧做到心中有數(shù)，心理承受能力增強(qiáng)了，情緒自然穩(wěn)定。

2.了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)

在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^程中，了解和掌握投資理財(cái)?shù)闹R(shí)是必然的。首先個(gè)人投資理財(cái)離不開國家經(jīng)濟(jì)背景，因此要了解國家法律法規(guī)、時(shí)事動(dòng)向，保證投資合法，通過合理避稅提高收益。其次，了解儲(chǔ)蓄、股票、債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)等投資工具，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行合理選擇，同時(shí)制定有效的投資方案，降低風(fēng)險(xiǎn)、減少自己不必要的損失。

三、個(gè)人投資理財(cái)方式

1.儲(chǔ)蓄

儲(chǔ)蓄的安全性高、手續(xù)方便、形式靈活、繼承性是其他投資方式所不能比的，因此深受人民群眾青睞，是大家最常使用、最保險(xiǎn)的一種投資方式。它是銀行利用信用形式，把人民群眾手中多余的貨幣資金吸收到銀行里來，再把儲(chǔ)蓄存款通過各種方式向社會(huì)投入到，從中獲取一定的利潤，銀行則向儲(chǔ)戶支付利息。但有時(shí)利息太低，加上扣除利息稅，儲(chǔ)戶得到的回報(bào)不高，會(huì)使儲(chǔ)戶的投資熱情受到打擊。

2.債券

債券一般是由國家或企業(yè)發(fā)行的證券，投資渠道穩(wěn)定、可靠，有一定的面值，同時(shí)含有一定收益率，比較適合個(gè)人投資理財(cái)。分為國庫券、銀行債券、企業(yè)債券等類型。其中收益較高、安全性較好的當(dāng)屬國庫券，它是由財(cái)政部代表中央政府發(fā)行、權(quán)威性最高的債券，是投資的首選品種，也可以買進(jìn)一些銀行債券或企業(yè)債券，這兩者的利息收入高于儲(chǔ)蓄，只適用于不敢冒太大風(fēng)險(xiǎn)，手上又有長期不用的資金，為了獲得更多的利潤可以考慮。

3.股票

股票是個(gè)人投資理財(cái)方式中風(fēng)險(xiǎn)最大、收益最高的一種投資，屬于高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，投資者需要自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，所以投資要謹(jǐn)慎。在投資時(shí)只有作出正確的判斷，才能降低風(fēng)險(xiǎn)，并且獲取高收益，而要達(dá)到這一目的需要對(duì)股票價(jià)格的走勢(shì)進(jìn)行正確預(yù)測，需要投資者及時(shí)收集、整理、分析各種資訊，及時(shí)避開陷阱，使自己的投資行為更安全，同時(shí)頭腦冷靜，量力而行，準(zhǔn)確把握時(shí)機(jī)，科學(xué)決策，還要時(shí)刻關(guān)注外界的股評(píng)，考慮問題周密，這樣才能在股市立于不敗之地。

4.其他投資方式

除以上三種投資方式，還有外匯投資、藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資、基金投資等。但是不管哪種投資，哪種理財(cái)方式，獲利性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性各不相同。所以在個(gè)人投資理財(cái)時(shí)應(yīng)該謹(jǐn)慎，取得風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性與收益三方面的最佳組合。

四、個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊?guī)避

投資就有風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別只是風(fēng)險(xiǎn)大小不同，個(gè)人投資理財(cái)也是如此。個(gè)人投資理財(cái)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)有政策風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、詐騙風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)，所以要認(rèn)真對(duì)待理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，完全避免風(fēng)險(xiǎn)不可能，只能盡量避免，一方面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測，認(rèn)清理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，才能減少風(fēng)險(xiǎn)；另一方面通過合法的交易，盡可能將投資風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化出去；還可以把風(fēng)險(xiǎn)分散開，盡量地將投資風(fēng)險(xiǎn)分散在幾個(gè)不同的投資上，以便互補(bǔ)。所以我們每個(gè)人要理性儲(chǔ)蓄，一旦制訂理財(cái)計(jì)劃，要持之以恒，如此這樣，每個(gè)人都能成為理財(cái)專家。

篇（9）

筆者在研究過程中，對(duì)全國27個(gè)省市地區(qū)的280名個(gè)人投資者進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查訪問。并將部分調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如下：

280名投資者中42-5%的個(gè)人投資者選擇將收入的5%以下投資理財(cái)，隨著投資額占收入比例的增長，投資人數(shù)呈下降趨勢(shì)，將收入50%以上投資理財(cái)?shù)膬H有4人（1-43%）。由此可見，投資者的理財(cái)觀念是比較理性的，絕大多數(shù)個(gè)人投資者僅將自己收入的較小部分購買理財(cái)產(chǎn)品，在資本保值的基礎(chǔ)上尋求資本的增值。

同時(shí)，在調(diào)查的280名投資者中，投資理財(cái)目標(biāo)為“兼顧資本增值與保值”的個(gè)人投資者占據(jù)了48-93%；追求“資本增值為主”和“資本保值”的投資者人數(shù)相當(dāng)，分別占據(jù)20%和19-29%；投資為了追求高風(fēng)險(xiǎn)的個(gè)人投資者僅占11-79%。由此可見，大部分投資者不僅僅為了實(shí)現(xiàn)資本的保值，也不是盲目的追求高收益而忽視了潛在的高風(fēng)險(xiǎn)，而是能夠?qū)⒈Ｖ蹬c增值相結(jié)合，合理看待理財(cái)?shù)氖找媾c風(fēng)險(xiǎn)。

有三成以上（36-43%）的個(gè)人投資者風(fēng)險(xiǎn)損失的承受力不超過5%，風(fēng)險(xiǎn)承受能力在5%～25%的投資者人數(shù)最多，占到39-29%，隨著損失比例的升高，能夠承受該比例的投資者人數(shù)下降，僅有5-71%的個(gè)人投資者能承受損失超過50%。可見，大部分個(gè)人投資者的投資觀是較保守的，這也給金融機(jī)構(gòu)推出理財(cái)產(chǎn)品起到了導(dǎo)向性的作用，與其推出年化收益率高達(dá)15%以上的理財(cái)產(chǎn)品，不如提供年化收益率穩(wěn)定于5%～10%的理財(cái)產(chǎn)品來吸引更多的投資者。

此外，有45-36%的個(gè)人投資者“希望理財(cái)工具不僅要保證本金，且收益最好高于儲(chǔ)蓄”，同時(shí)，有52-86%的投資者“關(guān)心資產(chǎn)保值多于增值”，這也體現(xiàn)了購買理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)值所在：在保值的同時(shí)，盡可能地追求高額回報(bào)，不盲目追求高利潤而忽略可能存在的高風(fēng)險(xiǎn)，也不僅僅希望回報(bào)額等同于儲(chǔ)蓄利潤。

通過上述的研究統(tǒng)計(jì)，筆者還發(fā)現(xiàn)，不同個(gè)人投資者由于家庭財(cái)富、投資時(shí)機(jī)、投資取向等因素的不同，其投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同；同一個(gè)人投資者也可能在不同的時(shí)期、不同的年齡段及其他因素的變化而表現(xiàn)出對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同。

2 個(gè)人投資者理財(cái)案例分析與建議

筆者在對(duì)我國個(gè)人投資者理財(cái)特點(diǎn)的調(diào)研過程中，針對(duì)不同經(jīng)濟(jì)狀況、投資目標(biāo)及不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的個(gè)人投資者進(jìn)行了詳細(xì)的個(gè)案探究與分析，并針對(duì)不同投資特點(diǎn)的個(gè)人投資者制訂了滿足多樣化需求的投資理財(cái)方式，以下便從中選取兩個(gè)典型案例進(jìn)行剖析。

2-1 職場新人的投資理財(cái)計(jì)劃

小程大學(xué)畢業(yè)后已在上海工作兩年。最近，小程打算辭職尋找新工作，但是未來找工作期間，可能出現(xiàn)沒有收入的若干個(gè)月。

小程想在上海成家立業(yè)，除去父母提供買房首付，之后的月供則要求小程自己負(fù)擔(dān)。小程現(xiàn)在每月稅后工資有7000元，每月房租1500元，每月日常開銷花費(fèi)約3000元。除去其他開銷，工作兩年后，小程存有1-5萬元的活期存款金額。此外，小程將父母提供的5萬元進(jìn)行股票投資，現(xiàn)已盈利約1萬元。

小程目前的收入主要來自于工資，每年可結(jié)余下3萬元左右的存款。但是，辭職后的幾個(gè)月將不再增加收入，并且投資的股票收益也有較大的波動(dòng)性。

對(duì)于小程的資金現(xiàn)狀，筆者在分析后提出了如下建議：

小程應(yīng)該提高存款數(shù)量，建議預(yù)留6個(gè)月的支出（約2-7萬元）作為活期存款備用。同時(shí)，小程還欠缺1-2萬元的存款備用金（現(xiàn)有1-5萬元存款），這需要將部分投資的股票暫時(shí)變現(xiàn)以供現(xiàn)需，今后則可以考慮再次入股投資。

最重要的一點(diǎn)，建議小程投資其他理財(cái)工具。調(diào)整存款后，小程仍將4-8萬元資金投資在股票上。因?yàn)樾〕棠壳暗目芍滟Y金有限，建議他選擇銀行理財(cái)工具和基金產(chǎn)品等。小程可將部分或者全部股票投資轉(zhuǎn)移到代客理財(cái)?shù)墓蓟鸹蛘咩y行理財(cái)工具上去，前者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和小程之前的股票投資較接近，后者則是一種穩(wěn)健的理財(cái)方式。

以公募基金為例，小程風(fēng)格偏激進(jìn)，可將大部分倉位放置于偏股型基金。建議小程可以把原有股票調(diào)整到配置于大盤股和中小盤均衡的基金中，這些基金以往的年化收益率約在10%～20%。

從長期來看，小程在今后一段時(shí)間內(nèi)會(huì)持續(xù)增加收入，各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)也會(huì)逐漸寬裕。因此，小程應(yīng)該轉(zhuǎn)向穩(wěn)健型理財(cái)工具。例如，銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)度較低，適合小程這樣初入理財(cái)市場的保守穩(wěn)健型個(gè)人投資者。現(xiàn)在，銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻大多為5萬元起，小程可以將每月剩下的2500元結(jié)余以滾動(dòng)的方式做定存，在積累到資金達(dá)到投資門檻5萬元時(shí)，再一次取出，從而投資銀行理財(cái)工具，這一累計(jì)過程大致需要1-5年。

通過以上短期與長期相結(jié)合的投資理財(cái)計(jì)劃，小程對(duì)未來的理財(cái)收益與生活質(zhì)量都擁有了很強(qiáng)的保障。

2-2 望女成鳳父親的投資理財(cái)計(jì)劃

凌叔叔家有個(gè)17歲的女兒，妻子和他都是企業(yè)員工，兩人每年稅后收入約30萬元。家里共有存款30萬元左右，并且有兩套房，一套市值200萬元左右，用于居住；另一套是閑置狀態(tài)的舊房子，市值在60萬元左右。另外，凌叔叔多年淘貨得的寶貝價(jià)值約有50萬元。凌叔叔希望送女兒出國留學(xué)，并且希望買一輛家用車。

筆者就凌叔叔的基本情況，經(jīng)多方研究分析，得出如下建議：

首先，建議凌叔叔將30萬元存款中的20萬元留在銀行理財(cái)產(chǎn)品等流動(dòng)性較高的存款中，以應(yīng)對(duì)日常家庭支出和可能急需用錢的突發(fā)事件。銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，且流動(dòng)性較高，是一種穩(wěn)健保守的投資方式，建議不要冒進(jìn)地把大筆資金投入到股票等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中。同時(shí)，一般結(jié)構(gòu)型的理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)會(huì)有保本協(xié)議，能夠給個(gè)人投資者與理財(cái)者提供一定的資金安全保障。

其次，凌叔叔把相當(dāng)大的資產(chǎn)用于當(dāng)鋪淘寶，雖然可以淘到一些價(jià)值高昂的玉器等，但是很多收藏品價(jià)值難辨，且流動(dòng)性較差，不適合作為家庭急需資金時(shí)的理財(cái)工具。建議凌叔叔將這部分錢做一些更加實(shí)際的投資。減少了這部分支出后，家庭凈結(jié)余每年可以增加約2萬元，并將這部分資金以穩(wěn)健為前提，投資于各類基金產(chǎn)品，這樣也為女兒未來留學(xué)提供了資金保障。

按照目前家中的收支情況來看，每月大概有1-3萬元的凈結(jié)余。這筆資金是定期定額流入的，因此適合定投，可以分?jǐn)偸袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，為了獲取較高收益，凌叔叔可以適當(dāng)采取進(jìn)取型投資，每月將5000 元投資到偏股型基金、5000元投入到偏債型基金之中，剩余的可以投入到貨幣型基金或存入銀行作為保本方式。當(dāng)貨幣型工具內(nèi)的資金達(dá)到一定量后，可選擇合適的市場時(shí)機(jī)，轉(zhuǎn)入股票型或債券型基金中。

篇（10）

聯(lián)系地址：

乙方：

聯(lián)系電話：

聯(lián)系地址：

外匯（黃金、原油、指數(shù)、期貨、股票等）投資是一種高收益同時(shí)又是高風(fēng)險(xiǎn)型金融投資，甲乙雙方本著互惠互利、誠實(shí)守信和互相信任的原則制定并遵守本合同：

一。出資及開戶

1.甲方出資$_________ 人民幣 ，必須在乙方指定的平臺(tái)開立如下外匯（黃金、原油、指數(shù)、期貨、股票）交易帳戶，

帳戶信息：

交易平臺(tái)帳戶人姓名 ：

交易平臺(tái)帳戶人用戶名：

交易平臺(tái)帳戶人密碼 ：

交易平臺(tái)服務(wù)商 ：遼寧皇亞貴金屬交易有限公司

交易平臺(tái)貨幣名稱 ：人民幣

交易平臺(tái)初始資金 $_____________

雙方合作交易期限_______________ 月

2.甲方委托乙方對(duì)本帳戶管理，乙方負(fù)責(zé)以上帳戶的全權(quán)管理，但沒有資金調(diào)撥權(quán)。只有甲方擁有資金調(diào)撥權(quán)，即只有帳戶擁有人的甲方才可以申請(qǐng)?zhí)崛≠Y金。甲方在合同執(zhí)行期間可以隨時(shí)查詢帳戶執(zhí)行及收益情況，隨時(shí)監(jiān)控帳戶，但不得在沒有得到乙方同意下私自操作帳戶進(jìn)行交易，不得對(duì)乙方交易行為提出異議或產(chǎn)生任何其他方式的干擾，否則視為甲方單方面違約，乙方有權(quán)立即終止本合同，且?guī)碇窘鹛潛p或利潤縮水完全由甲方自負(fù)。

3.甲方出金的國內(nèi)指定開戶銀行________

帳戶姓名____

帳號(hào)________

二。風(fēng)險(xiǎn)控制

1 在交易期限結(jié)束時(shí)，乙方所有管理帳戶損失由乙方承擔(dān)，（包含合同中所承諾的甲方固定收益）

2 在交易期限內(nèi)，若出現(xiàn)甲方單方面提前停止委托或者甲方在本合同執(zhí)行期間私自出金、私自更改帳戶登陸密碼等單方面違約，則本合同必須終止。且在本合同終止后，自上次盈利結(jié)算后的再交易盈利超出本合同規(guī)定部分歸乙方所有，若出現(xiàn)本金虧損，不論本金虧損比例是多少，乙方均不承擔(dān)任何責(zé)任。

3 若出現(xiàn)乙方單方面違約，則本合同必須終止。在本合同終止后甲方可不再進(jìn)行對(duì)自上次盈利結(jié)算分成后的再交易利潤分配，若自上次盈利結(jié)算分成后的帳戶本金出現(xiàn)虧損，不論虧損比例是多少，由乙方承擔(dān)出現(xiàn)的全部虧損。

三。操作理念

乙方代表甲方進(jìn)行金融投資操作，目標(biāo)是在控制好風(fēng)險(xiǎn)的提前下盡量讓資產(chǎn)增值。乙方的投資理念是追求安全的的利潤，所以對(duì)帳戶的資金管理很謹(jǐn)慎，操盤的原則是風(fēng)險(xiǎn)控制管理第一，以追求長期的穩(wěn)定獲利為操盤目標(biāo)，通過復(fù)利發(fā)揮資金增長的威力；帶領(lǐng)客戶，通過交易賺得市場錢，是乙方的宗旨。

四。利潤與風(fēng)險(xiǎn)

1 贏利超過帳戶初始資金的________ ，超出部分歸乙方所有。

2. 甲方未達(dá)到合同中的固定收益，由乙方全部承擔(dān)。

3 交易盈利額達(dá)到合同規(guī)定時(shí)，由乙方以電話等各種可能的方式通知甲方向交易平臺(tái)申請(qǐng)辦理所盈利潤的出金事宜。

4 甲方在得到乙方通知后，必須立即向交易平臺(tái)申請(qǐng)辦理出金手續(xù)，并在得到平臺(tái)出金后應(yīng)立即把盈利分成之款項(xiàng)按合同的規(guī)定打到乙方指定的銀行賬戶；如自乙方通知之日起 3 天內(nèi)甲方?jīng)]有及時(shí)匯款給乙方之所得利潤，則視為甲方單方面違約，乙方有權(quán)終止本合同，并對(duì)逾期之所應(yīng)得利潤按照每日千分之 5 收取滯納金。

5 每次平臺(tái)出金后，都會(huì)在交易平臺(tái)立即自動(dòng)顯示出金記錄，甲乙雙方都可以在出金后立即登陸平臺(tái)查詢。

6 本合同到期終止時(shí)進(jìn)行最后一次盈利結(jié)算。

7 賬戶交易期間，平臺(tái)產(chǎn)生的傭金，一律歸乙方所有，乙方不給甲方任何返傭。

五、本合同生效期間，如發(fā)生戰(zhàn)爭、地震、自然災(zāi)害、災(zāi)難性網(wǎng)絡(luò)中斷等重大突發(fā)事件和法律規(guī)定以外不可抗事件，本委托合同自動(dòng)解除，甲、乙雙方均不承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失和法律責(zé)任。

六 執(zhí)行及終止：

1 在簽署本合同前，甲方應(yīng)詳細(xì)閱讀并充分理解本合同各條款的內(nèi)容；一經(jīng)簽字，則認(rèn)為簽字方已經(jīng)認(rèn)定此合同之效力。

2 本合同一式兩份，請(qǐng)簽約雙方各自妥善保存。

3 本合同自簽訂之日起至合同終止日止的期限內(nèi)有效，合同期滿后如需繼續(xù)合作，經(jīng)雙方協(xié)商再行續(xù)簽。

4 注：本合同中“月”以22個(gè)交易日為基準(zhǔn)，本合同執(zhí)行日以全額入金日為準(zhǔn)。

甲方：

日期：

篇（11）

中圖分類號(hào)：G632.0文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1992-7711（2017）04-0117

投資理財(cái)主要指的是人們對(duì)現(xiàn)有的資金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理的分配以及安排，以此實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的升值。但是，要想真正實(shí)現(xiàn)這一目的是不可能依靠感覺或者運(yùn)氣就能實(shí)現(xiàn)的。真正的投資理財(cái)是需要對(duì)市場動(dòng)態(tài)發(fā)展變化有較為準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)和把握，這樣才能真正將已有的資金創(chuàng)造出更大的價(jià)值。也正是因?yàn)槿绱耍谥新毥鹑趯I(yè)教學(xué)過程中，教師都十分注重對(duì)學(xué)生投資理財(cái)能力的培養(yǎng)。由此可見，個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中有較為顯著的地位和作用。

一、個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中的地位

1.是金融專業(yè)教育改革發(fā)展的必然趨勢(shì)

中職院校對(duì)學(xué)生進(jìn)行教育，其主要的目的就是為了有效地提高學(xué)生就業(yè)適應(yīng)能力，為社會(huì)培養(yǎng)出更多的實(shí)用型人才，中職金融專業(yè)教學(xué)也不例外。在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中對(duì)學(xué)生進(jìn)行個(gè)人投資理財(cái)教學(xué)，其本身就是對(duì)學(xué)生進(jìn)行能力拓展教學(xué)，能夠培養(yǎng)學(xué)生個(gè)人資產(chǎn)投資理財(cái)管理能力，讓學(xué)生在課堂上學(xué)習(xí)到更多的投資理財(cái)知識(shí)，從某一方面來說，這本身就是金融專業(yè)教育改革發(fā)展的必然趨勢(shì)，因?yàn)榻鹑趯I(yè)課程改革過程中，其重點(diǎn)本身就是為了提高學(xué)生理財(cái)意識(shí)以及能力，讓學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中能夠樹立起正確的金錢管理觀念，之后再培養(yǎng)學(xué)生綜合理財(cái)管理能力。所以，金融專業(yè)教育改革本身就在一定程度上體現(xiàn)出了個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中的地位。

2.是就業(yè)市場發(fā)展的必然需求

中職院校每年都會(huì)為社會(huì)培養(yǎng)較多的金融人才，這也是金融專業(yè)教學(xué)的目的。但是，在經(jīng)濟(jì)市場不斷發(fā)展的過程中，人們生活質(zhì)量在不斷上升，這個(gè)時(shí)候人們對(duì)于金融投資理財(cái)產(chǎn)品的需求在增大，同時(shí)要求也在不斷提升。但是，就目前來看，有很多金融專業(yè)的學(xué)生其自身金融知識(shí)儲(chǔ)備量相對(duì)而言較為匱乏，所以我們經(jīng)常會(huì)發(fā)現(xiàn)金融工作者求助于銀行內(nèi)專業(yè)人士，而這一現(xiàn)象本身就很難滿足市場發(fā)展的需求。針對(duì)這一現(xiàn)象，中職院校在對(duì)金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)的過程中，一定要對(duì)其加強(qiáng)投資理財(cái)知識(shí)教育，通過這一方式提高學(xué)生處理理財(cái)問題的專業(yè)能力，這樣學(xué)生在今后不如市場才不會(huì)出現(xiàn)滿足不了市場需求的現(xiàn)象。所以，個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)的過程中，有非常顯著的地位，能夠有效地提高學(xué)生專業(yè)能力以及素質(zhì)，提高學(xué)生理財(cái)意識(shí)，讓其今后能夠更加迅速地上崗，真正滿足市場需求。

3.市場上投資理財(cái)專業(yè)人才較為匱乏

金融專業(yè)學(xué)生今后步入社會(huì)大多是要為他人進(jìn)行資產(chǎn)管理，而這一項(xiàng)工作本身難度就較高，需要較高專業(yè)的人才才能很好地完成這一項(xiàng)工作。但是，就目前情況來看，市場上投資理財(cái)專業(yè)人才相對(duì)而言還是較為匱乏的，而在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中對(duì)學(xué)生加強(qiáng)個(gè)人投資理財(cái)教育就能有效地避免這一現(xiàn)象。因此，中職院校在對(duì)學(xué)生進(jìn)行金融專業(yè)教學(xué)的時(shí)候，一定要盡可能提高下學(xué)生理財(cái)能力，讓學(xué)生掌握市場金融信息以及理財(cái)過程中可能會(huì)涉及到的法律法規(guī)，通過這一方式提高學(xué)生專業(yè)技能以及素養(yǎng)。此外，為了能夠有效地提高學(xué)生理財(cái)意識(shí)，在實(shí)際教學(xué)過程中，教師還可以積極地為學(xué)生設(shè)計(jì)今后的就業(yè)發(fā)展規(guī)劃，讓學(xué)生在完成學(xué)習(xí)之后，能夠迅速地找到較為合適的崗位，這樣就能有效地保證學(xué)生今后的發(fā)展。

二、個(gè)人投資理財(cái)在中職金融專業(yè)教學(xué)中的作用

1.個(gè)人投資理財(cái)能夠讓學(xué)生學(xué)會(huì)積累財(cái)富

在對(duì)中職金融專業(yè)學(xué)生進(jìn)行教學(xué)的過程中，如果對(duì)學(xué)生進(jìn)行了個(gè)人投資理財(cái)教育，學(xué)生就能知道要如何對(duì)自身財(cái)富進(jìn)行管理，這樣就能讓學(xué)生學(xué)會(huì)積累財(cái)富，并且通過這些財(cái)富創(chuàng)造出更多的財(cái)富。個(gè)人投資理在中職金融專業(yè)教學(xué)中的應(yīng)用，不僅只讓學(xué)生如果對(duì)財(cái)富進(jìn)行管理，還需要幫助學(xué)生掌握相應(yīng)的投資技能，以此提高學(xué)生的投資能力，真正學(xué)會(huì)如何利用現(xiàn)有的資源進(jìn)行投資。就比如，可以是對(duì)一些項(xiàng)目進(jìn)行投資，也可以是對(duì)一些理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行購買。所以，在中職金融專業(yè)教學(xué)過程中，個(gè)人投資理財(cái)有非常重要的作用，能夠讓學(xué)生真正掌握財(cái)富積累的手段，讓學(xué)生真正學(xué)會(huì)如何解決理財(cái)管理過程中所存在的問題，因此，教師在實(shí)際教學(xué)過程中，可以加大對(duì)金融專業(yè)的投資培養(yǎng)力度、積極開展金融理財(cái)項(xiàng)目活動(dòng)課程，以此提高學(xué)生個(gè)人投資理財(cái)能力。

2.個(gè)人投資理財(cái)能夠提高學(xué)生對(duì)通貨膨脹的適應(yīng)力